Для страхования дома какие нужны документы

Содержание

Страхование дома: как застраховать частную жилую дачу от пожара, стоимость страховки дачного домика

Для страхования дома какие нужны документы

Страхование дома, дачи, коттеджа – распространенный страховой продукт. Каждый крупный страховщик предлагает подобную услугу для физлиц, юрлиц. При оформлении страховки клиент может сам выбрать количество рисков, размер страхового покрытия и другие характеристики подписываемого соглашения – с учетом требований и пожеланий сотрудники страховой компании рассчитают стоимость полиса.

Преимущества страхования дома

Если застраховать дом, то можно избавить себя от существенных финансовых затрат в случае повреждения, полного разрушения недвижимого имущества из-за пожара, потопа, действий злоумышленников и других факторов.

К достоинствам оформления страховки на дом относят:

  • получение гарантированной денежной компенсации, если наступает страховой случай;
  • возможность выбрать перечень рисков (пожар, потоп, стихийные бедствия и т. д.);
  • сравнительно невысокая стоимость страхования;
  • оформление страховки – дело добровольное.

Важно! Застраховать дом и иное недвижимое имущество принудительно необходимо при оформлении ипотечного договора. Компенсация выплачивается банку, а заемщик получает лишь разницу, соответствующую размеру частично погашенного кредита.

Для чего необходимо страховать недвижимое имущество?

Застраховать дачу, баню и дом в деревне или в городской черте можно от различных рисков. Клиент страховщика выбирает их сам – из предложенных сотрудниками страховой компании (перечень доступных рисков варьируется от одной страховой организации к другой, поэтому перед тем, как оформить полис, нужно посетить несколько фирм).

Наиболее востребованными рисками являются:

  • Пожар. Сюда же включаются последствия, вызванные задымлением, распространением гари, воздействием воды (из-за соответствующих действий пожарных служб).
  • Воздействие воды. В эту категорию относят: прорыв водопроводных, отопительных труб, выход из строя канализационной системы, бытового оборудования, работающего с водой, и т. д.
  • Противоправные действия злоумышленников. В эту группу входят: проникновение в дом со взломом с целью кражи имущества, умышленное нанесение ущерба имуществу клиента, намеренный поджог и т. п.
  • Взрыв (из-за неполадок работы газового оборудования, котлов отопления, бойлеров, топливных генераторов и других агрегатов, работающих со взрывоопасными веществами и/или под высоким давлением).
  • Стихийные бедствия (град, мощные порывы ветра, молния, весеннее половодье).
  • Террористический акт.
  • Иные обстоятельства. Ситуации, которые, после консультации с сотрудником страховой фирмы, можно добавить в полис и застраховать дом.

Это лишь небольшой список того, от чего можно сейчас в РФ застраховать дом. Перечень рисков в договоре выбирает страхователь.

Интересно! Наиболее распространенный риск – от пожара. Многие люди оформляют страховку на дачный деревянный или загородный дом, выбирая из предложенного перечня рисков только пожар и наводнение. В этой ситуации, если недвижимость будет повреждена или разрушена по иным причинам, в денежной компенсации страхователю откажут.

Виды страховых полисов для недвижимости

Российский рынок страхования предлагает застраховать жилые дома, загородные участки и дачи от пожара и иных рисков, используя различные программы на выбор.

Выделяются следующие виды страхования для загородных домов:

  • Титульное. Программа актуальна для собственников недвижимости, которые приобрели имущество, но опасаются, что в будущем оформленная сделка по тем или иным причинам будет признана незаконной (наличие обременения, ошибки в оформлении документации и т. д.).
  • Ипотечное. Обязательный продукт от кредитных учреждений. Если не застраховать ипотечное жилье от пожара и иных рисков, то кредит банк не выдаст.
  • От утраты имущества. Страховщики откажут в оформлении такой страховки, если сооружение признано аварийным, либо является откровенно ветхим. Полис обеспечивает для собственников защиту от разрушения строения, связанного с некачественными строительными, ремонтными работами, дешевыми используемыми металлоконструкциями.
  • Гражданской ответственности. Страхователь, если неумышленно нанесет своими действиями ущерб третьим лицам (например, затопит их), то страховая организация выплатит компенсацию пострадавшим.
  • На время ремонта. Если в доме проводятся капитальные ремонтные работы, то можно застраховать сооружение (полностью всё здание, имущество, которое в нем находится), отдельные конструктивные элементы. Также страховка зачастую оформляется на новое инженерное оборудование и отделку, которые появились после проведения ремонтных работ.

Важно! Незарегистрированные дома и строения страховать нельзя. Это законодательное требование. Крупные страховые организации не будут рассматривать подобные предложения от потенциальных клиентов.

Расценки на страховые услуги

Страхование имущества от потопа, пожара и других рисков позволяет получить гарантированные выплаты от страховщика, если наступает страховой случай. Стоимость страховки индивидуальна в каждом случае. Расценки на комплексную страховку зданий и сооружений начинаются от 2-3 тыс. рублей (минимальное число рисков, минимальная верхняя граница компенсации).

Интересно! Популярная услуга – коробочное страхование. Такая страховка на дом от пожара оформляется быстро, без осмотра объекта экспертом. Некоторые страховщики предлагают получить полис онлайн прямо на их сайте.

Оформляя страховку на дом, в договоре прописываются несколько категорий, между которыми осуществляется распределение суммы страховой выплаты. Этими категориями обычно являются:

  • конструктив сооружения (стеновые конструкции, плиты перекрытия, оконные, дверные системы);
  • коммуникационные системы (канализация, отопление, электропроводка, водопровод);
  • отделка, выполненный ремонт (обои, финишные напольные покрытия, декоративные элементы);
  • мебель, техника.

Важно! Практически все крупные страховщики на своем сайте предлагают воспользоваться калькулятором страховки. С его помощью можно примерно определить стоимость будущего страхования дома.

Какие факторы влияют на стоимость страховки?

Существует множество факторов, влияющих на окончательную цену полиса. Выделяются следующие:

  • общее число рисков, добавленных в договор;
  • особенности эксплуатации строения;
  • наличие в доме сигнализации, защитных устройств;
  • стоимость строительных материалов, использованных для проведения ремонта;
  • сроки эксплуатации сооружения;
  • текущее состояние недвижимого имущества;
  • наличие ипотечного кредита у страхователя;
  • расположение объекта (регион, отдаленность от крупного города).

Количество рисков, включенных в полис

Основной фактор, влияющий на стоимость страховки. Застраховать дом можно от одного или нескольких рисков. С добавлением каждого из них увеличивается и стоимость страхования дома. Можно позвонить или спросить сотрудников страховщика, сколько стоит застраховать частный дом или дачу с определенным количеством возможных страховых случаев.

Наиболее популярные из них:

  • пожар;
  • наводнение;
  • кража;
  • воздействие стихийных бедствий;
  • противоправные действия третьих лиц;
  • умышленная порча имущества.

Особенности эксплуатации дома

Размытое понятие, которое учитывают все страховщики при определении стоимости страховки.

Страхуемое жилье может использоваться по-разному:

  • сезонное или круглогодичное проживание;
  • количество постоянно проживающих человек;
  • использование в доме того или иного опасного оборудования (генератор, бойлер и т. п.).

Присутствие защитных систем

Стоимость страховки от пожара имеет свойство не только увеличиваться, но и уменьшаться. Если хозяева жилья заинтересованы в его благополучии, то и страховщик снизит тариф, если в здании установлены:

  • сигнализация от взлома;
  • датчики задымления, наличия газа в воздухе.

В этом случае взрыв газа и пожар маловероятны, либо высока вероятность, что чрезвычайная ситуация будет быстро нивелирована оперативно прибывшими службами. Если сооружение построено из качественных стройматериалов и конструкций, которые устойчивы к пожару, то страховая фирма также снизит тариф.

Цена стройматериалов

Использование при строительстве дома качественных, проверенных, противопожарных материалов – это возможность застраховать строение от пожара по минимальной ставке.

Если здание возведено таким образом, что при локальном возникновении пожара огонь не будет распространяться на соседние помещения (либо этот процесс будет происходить крайне медленно), эксперт страховщика обязательно это учтет при оценке.

Срок использования здания

Длительность эксплуатации дома напрямую влияет на окончательную стоимость страховки здания от пожара, разрушения и иных страховых случаев. Ветхие и аварийные дома никто страховать не будет.

Застраховать можно крепкие, проверенные сооружения, которые гарантированно простоят еще не один десяток лет. Решение принимается экспертом, который проверяет здание и оценивает его характеристики.

Как оформить страхование дома?

В качестве страхователя могут выступать: собственник, члены его семьи, лица, арендующие дом. Правила страхования имущества физических лиц установлены законами РФ, страховщиками. Для физлиц и юрлиц они обычно отличаются.

В них содержатся следующие пункты:

  • общие положения;
  • сроки действия страховки;
  • стоимость оформления полиса;
  • перечень доступных рисков;
  • список условий выплаты компенсации;
  • возможные объекты страхования от пожара;
  • разъяснения используемой терминологии;
  • порядок установления стоимости недвижимости, размеров нанесенного ущерба, денежных компенсаций;
  • процедура перевода компенсации на счет страхователя;
  • порядок разрешения споров.

Выбор страхового агентства и пакета страхового полиса

Страховые компании предлагают персональные условия страхования недвижимости для физлиц. Застраховать можно следующие объекты:

  • комнаты, помещения;
  • объекты незавершенного строительства;
  • коттеджи, загородные и частные дома, дачи, хозяйственные постройки;
  • объекты капитального строительства.

Исключения из страхового покрытия – любые события, которые по основным свойствам и характеристикам являются страховым случаем, но на их последствия покрытие не распространяется. К таким исключениям относят: военные действия, попытки страхователя совершить противоправные действия, нанесение ущерба застрахованному имуществу в состоянии алкогольного или наркотического опьянения и т. д.

Крупные страховые организации в России предлагают следующие условия страхования домов от пожара и иных рисков:

  • «Росгосстрах». Предлагаемые программы позволяют застраховать различные объекты: загородные дома, хозяйственные постройки, дачи, в том числе и те, которые были возведены по эксклюзивным проектам и построены с применением специальных стройматериалов.
  • СОГАЗ. Компания предлагает взаимовыгодные условия страхования объектов от пожаров, потопов, стихийных бедствий, противоправных действий третьих лиц.
  • Ингосстрах. Помимо основного объекта, страхователь также имеет возможность дополнительно застраховать отдельные конструктивные элементы здания, инженерное оборудование, отделку, движимое имущество, гражданскую ответственность.
  • «Сбербанк Страхование». Можно выбрать подходящую сумму страховки, ежемесячный процент ее выплаты, экономить до 10% стоимости полиса, оплачивая услуги бонусами «Спасибо». Денежные компенсации размеров до 100 000 рублей «Сбербанк» платит без предоставления справок.
  • «Альфа Страхование». В компании «Альфа Страхование» можно застраховать: дома постоянного и сезонного проживания, таунхаусы, коттеджи, различные постройки (находящиеся на территории собственника), движимое имущество, ценности, гражданскую ответственность перед третьими лицами.

Сложно сказать, где лучше застраховать дом. Но необходимо выбирать крупную и проверенную фирму, предлагающую на выбор большое количество программ и страховых продуктов, имеющую множество отзывов в интернете.

Вызов оценщика из СК

Перед подписанием договора со страховщиком необходимо, чтобы эксперт приехал на страхуемый объект, осмотрел его, проверил всё, что требуется. Именно этот специалист составит акт (согласно ФЗ «Об оценочной деятельности в РФ»), а также даст рекомендации страховой компании относительно итоговой стоимости страхования и о том, стоит ли вообще работать с клиентом.

Сбор необходимых документов

Перечень требуемой документации выглядит следующим образом:

  • гражданский паспорт РФ;
  • бумаги, которые подтвердят право собственности на недвижимость (либо наличие имущественного интереса);
  • заявление на имя директора страховой фирмы (образец).

Подписание договора

Соглашение с прописанными страховыми случаями, сроками, рисками (пожар, наводнение, кража, разрушение объекта и т. д.), правами и обязанностями сторон и другими пунктами подписывается в офисе страховщика после проведения оценки недвижимости и изучения акта, составленного экспертом.

Если говорить о том, как правильно застраховать дом, то стоит отметить, что обязательно надо изучить подписываемый договор – важно, чтобы оговоренные условия полностью соответствовали тем, которые указаны в соглашении.

Что делать, если произошел страховой случай?

Порядок действий, в соответствии с рекомендациями страховых фирм, должен быть следующим:

  • Немедленное обращение в экстренные службы (МЧС, полиция, газовая служба).
  • Совершение действий, направленных на спасение и сохранение имущества, если они не несут опасности для человека.
  • Обращение в страховую фирму, уведомление о случившемся. В соглашении обязательно прописываются сроки, в течение которых нужно уведомить страховщика.
  • Сбор документации (список также есть в договоре, можно уточнить по горячей линии компании).
  • Общение с экспертом/оценщиком.
  • Получение денежной компенсации.

Страхование дома от пожара – обычная практика, которая применяется не только людьми, являющимися ипотечными заемщиками. Крупные страховые фирмы предлагают различные программы и продукты, различающиеся по стоимости, срокам, списку рисков, поэтому каждое физическое лицо может выбрать страховку, учитывая ее стоимость и условия.

Источник: https://gidpostrahoe.ru/imushhestvo/nedvizhimost/strakhovanie-doma.html

Источник: https://zen.yandex.ru/media/gidpostrahovke/strahovanie-doma-kak-zastrahovat-chastnuiu-jiluiu-dachu-ot-pojara-stoimost-strahovki-dachnogo-domika-5def851eecfb8000b0ab44c1

Перечень документов, которые необходимы для страхования квартиры по ипотеке в 2021 году

Для страхования дома какие нужны документы

Ипотечное кредитование позволило многим гражданам приобрести собственное жильё. Однако банки, выдавая крупные долгосрочные займы, выдвигают ряд определённых условий. Одним из таких условий, предъявляемых заёмщику, является оформление страховки. Таким образом банки защищают свои средства от всевозможных рисков. Какие нужны документы для страхования ипотеки? Об этом пойдёт речь далее.

Страхование ипотеки: обязательна ли данная процедура?

Ипотека берётся на длительный срок. За этот период с заёмщиком или недвижимостью может случиться всё, что угодно. Страховой полис же обеспечивает клиенту и банку защиту от непредвиденных случаев, в результате которых оба участника могут пострадать.

Страхование – это определённая финансовая гарантия, поэтому неплохо было бы застраховать всё, что предлагает страховщик, и от всех рисков.

Что говорит закон?

Систему ипотечного кредитования регулирует ФЗ-№102 «Об ипотеке (залоге недвижимости). Вопросам страхования посвящена ст. 31 данного закона.

Потенциальным заёмщикам стоит знать, что закон обязывает их страховать только имущество, приобретаемое в ипотеку. Однако банки предлагают, а иногда и навязывают дополнительные страховки, которые не являются обязательными.

Виды страхования

При оформлении ипотеки страхуют:

  1. Приобретаемое (залоговое) жильё;
  2. Жизнь и здоровье заёмщика;
  3. Титул.

Для чего оформляют страхование недвижимости?

Страхование недвижимого имущества является непременным условием во всех банках. Комплексная страховка залоговой недвижимости предполагает страхование конструкции дома и отделку квартиры. Стоимость такого полиса довольно высока, и чтобы её уменьшить, банки идут на одну уловку: предлагают несведущему заёмщику застраховать только конструкцию здания, т. е. стены и перекрытия.

Страховка по ипотеке предполагает выплату компенсации заёмщику при возникновении таких страховых событий, как:

  • Землетрясение;
  • Бури и смерч;
  • Пожар;
  • Ливень;
  • Наводнение;
  • Падение на объект летательных аппаратов;
  • Наезд транспорта;
  • Противоправные действия сторонних лиц.

Зачем нужны другие виды страхования?

Страхование жизни и здоровья банки обычно предлагают возрастным клиентам (от 40 лет). Так кредитная организация страхует себя от невозврата средств в случае инвалидности или смерти должника.

Существует ещё одна разновидность – титульное страхование, которое подразумевает защиту права собственности владельца на недвижимость. В свете множества мошеннических схем, которые сегодня проворачивают с недвижимостью аферисты, титульное страхование весьма актуально в рамках ипотечного кредитования.

Страхование титула, т. е. документа на собственность, входит в категорию обязательных условий и включено в договоры многих банков.

Сегодня страховщики разработали ряд страховых программ по ипотеке. Чаще всего потенциальным заёмщикам рекомендуется приобрести комплексный полис, который защищает клиента и банк от большинства возможных рисков и форс-мажорных ситуаций. Выбранную программу заёмщик обязательно согласует с банком.

Необходимые условия и требования

Клиенту, заключившему страхование ипотеки, необходимо знать, какие выплаты ему придётся совершать в течение всего кредитного периода. Сумма платежа обусловлена размером процентной ставки по ипотеке. Её можно вносить ежемесячно, ежеквартально или 1 раз в год. Этот момент прописывается в страховом договоре.

Условия страхования у разных страховщиков могут отличаться в деталях, но есть общие требования, которые предъявляют все страховые компании. Основные среди них:

  1. Страхователем может быть совершеннолетнее, дееспособное физлицо или организация, выступающая заёмщиком в банке.
  2. Можно застраховать все риски в комплексе или только отдельные риски.
  3. Процедура страхования инициируется по заявлению страхователя; полис действует в течение всего кредитного периода.
  4. Страховой договор заключается с учётом требования банка, в котором клиент оформляет ипотеку, параллельно с подписанием ипотечного договора.
  5. Страховка начинает «работать» на следующий день после заключения договора.

Требования к недвижимости:

  • Здание не должно быть ветхим; износ – менее 60%.
  • Если в квартире выполнялась перепланировка, то должны быть все документы, подтверждающие её законность.
  • Требуется оценка недвижимости независимым экспертом.
  • Юридическая чистота: отсутствие обременений в виде залога или ареста.
  • Наличие всех документов на жилплощадь.
  • Страховой договор будет заключён только при соблюдении всех вышеуказанных требований.

Документы, необходимые на разных этапах страхования

Первый этап – подача заявления. Бланк заявления выдадут в СК. Здесь нужно будет внести паспортные данные и указать:

  1. Цель обращения (страхование квартиры, титула и пр.);
  2. Наименование кредитной организации.

Заполненный бланк заявления с приложенными к нему документами на недвижимость передаются сотрудникам страховой организации.

После того, как заявление будет рассмотрено (а оно рассматривается в течение 24 часов), с клиентом работает страховой агент, который предложит страховую программу, учитывающую условия банка, стоимость недвижимости, выбранный пакет услуг.

На втором этапе проводится предстраховая экспертиза, в рамках которой нужно предоставить:

  • Правоустанавливающий документ на недвижимость (договор купли-продажи, дарственная или др.). Свидетельство о праве собственности необходимо взять у продавца квартиры. Если тот не предоставляет правоустанавливающий документ, то от такой недвижимости стоит отказаться.
  • Выписку из Госреестра. Её можно получить в бумажном виде, обратившись в Росреестр, или в электронном варианте путём подачи запроса в базу данных через нотариуса.
  • Выписку из домовой книги. Эта справка о том, кто зарегистрирован на приобретаемых квадратных метрах. Её может получить владелец квартиры, обратившись в организацию, управляющую многоквартирным домом (ЖСК, РИЦ, ТСЖ). Данная выписка очень важна, поскольку в квартире могут быть прописаны люди, которые на данный момент не проживают в ней, или несовершеннолетние дети. А скрытые жильцы – это проблема, которая через какое-то время обязательно вскроется, и решить её будет трудно.
  • Согласие супруга/и владельца. Справка потребуется в том случае, если собственник состоит в официальном браке, а жильё является совместным имуществом. Согласие оформляется в письменном виде у нотариуса, который заверит документ.
  • Разрешение органов опеки. Потребуется, если в квартире прописаны дети, находящиеся под опекой. Такое разрешение можно получить, обратившись в соответствующий территориальный орган. Однако сотрудники органов опеки выдадут справку только в том случае, если опекун подтвердит наличие другого жилья.
  • Копию паспорта продавца.
  • Справку с номером лицевого счёта, по которому оплачиваются коммунальные услуги. Этот документ позволяет узнать наличие/отсутствие задолженности по счетам; здесь также указываются тип, форма собственности, степень износа, площадь, этажность, количество прописанных лиц. Получить бумагу можно в бухгалтерии жилищного агентства.
  • Акт оценки недвижимости, выполненный независимым экспертом. Для получения такого акта необходимо обратиться в государственное или частное бюро оценки, аккредитованные банком, в котором оформляется ипотека. Тарифы на оценку имущества колеблются в пределах 4-10 тыс. руб.
  • Разрешение на перепланировку (если в квартире проводилась реконструкция с перепланировкой).

На третьем этапе оформляется договор страхования, который заключается между 3 сторонами:

  1. Страховщиком;
  2. Страхователем;
  3. Банком.

Для составления договора потребуются паспортные данные страхователя и точное наименование кредитной организации. Здесь же подробно описываются характеристики приобретаемой в ипотеку недвижимости. Если кредитный договор на тот момент уже подписан, то в страховом соглашении указывается его номер, дата заключения, прилагается также график платежей.

https://www.youtube.com/watch?v=8bzFe7L_hks

Подписание страхового договора может происходить как в банке, где берётся ипотека, так и в страховой компании.

На заключительном этапе, когда сделка по ипотеке зарегистрирована, сотрудник банка, заёмщик или риелтор передаёт в страховую организацию 3 итоговых документа:

  • Свидетельство о праве собственности заёмщика;
  • Кредитный договор;
  • Договор купли-продажи.

Заключение страхового договора – процесс несложный и быстрый. А перечень вышеуказанных документов необходим не только для совершения страховой сделки, но и для получения ипотечного кредита.

Порядок расчёта и стоимость

Стоимость полиса складывается из нескольких составляющих и зависит от:

  1. Суммы, условий кредита;
  2. Вида страхования;
  3. Количества страховых рисков, включённых в полис;
  4. Стоимости и ветхости жилья.

Так стандартная страховка на недвижимость обойдётся примерно в 0,3% – 1 % от её оценочной стоимости плюс начисления за износ, ветхость квартиры и количество выбранных страхователем рисков.

Титульное страхование обойдётся в 0,1 – 0,5% от стоимости жилплощади. Также будут учтены: история квартиры, наличие юридической экспертизы и период, прошедший с момента приобретения недвижимости продавцом.

Жизнь и здоровье можно застраховать в пределах 0,7 – 1,5% от оценочной стоимости жилплощади. В тариф по страховке войдёт также оценка состояния здоровья заёмщика и его деятельности.

Дороже всего стоит комплексный полис: 1 – 1,6% от стоимости приобретаемого объекта.

Как оформить страховой полис?

Порядок действий по оформлению страхового полиса следующий:

  • Выберите страховую организацию из списка предлагаемых банком.
  • Ознакомьтесь с программами по страхованию. Выясните условия и сроки выплат.
  • Напишите заявление.
  • Оплатите сумму, запрашиваемую компанией.
  • Подпишите страховой договор.

Страховой договор оформляется в 3 экземплярах: для заёмщика, банка и СК.

Что делать при наступлении страхового события?

Вопрос очень важный, так как от правильности действий страхователя зависит процедура выплаты страхового возмещения. Если случилось одно из событий, указанных в полисе, необходимо:

  • Незамедлительно сообщить о происшедшем в соответствующие органы (в полицию, в аварийную службу или в другую инстанцию).
  • Написать уведомление страховщику в указанные в договоре сроки, описав случившуюся ситуацию, повлёкшую к ущербу.
  • Предоставить документы в страховую компанию, подтверждающие нанесённый ущерб.

Страховое возмещение должно быть получено заёмщиком ещё до погашения ипотечного кредита.

Нюансы страховки

Оформление страховки – важное условие, которое выдвигает банк перед заёмщиком. И если от стандартного полиса на недвижимость отказаться нельзя по закону, то все другие виды страхования могут предлагаться банком на добровольных началах. Отказаться от них можно, но банк тут же отреагирует на это повышением ставки как минимум на 1%.

Страховая организация откажет в выплате возмещения, если будет доказано, что страхователь сообщил ложные сведении о наступлении страхового события или совершил умышленные противоправные действия в целях получения страховки.

Заёмщик не получит компенсацию от СК и в том случае, если не вносил вовремя платежи, использовал имущество не по назначению или сообщил о наступлении страхового события, нарушив временные рамки, указанные в договоре.

Обзор условий страховых компаний

Для удобства представим особенности ипотечного страхования от разных СК в таблице:

Страховая организацияВиды страхованияПлюсыМинусы
Сбербанк страхованиеСтрахование квартиры от разрушения; Страхование жизни и здоровья;Комплексная страховкаУдобство и быстрота оформленияВысокая стоимость (10-15 тыс. руб. в год)
ВТБ страхованиеКомплексный пакет страхованияДействует скидка по договору на длительный срокВысокие тарифы
РосгосстрахКомплексная страховкаВозможность оплаты в рассрочку, гибкая тарифная политикаПри досрочном расторжении договора страховая премия возврату не подлежит
ИнгосстрахДоступны все виды страхования, в том числе по военной ипотекеМожно оформить и оплатить в онлайн-режимеМного исключений из рисков
Ренессанс страхованиеРазные страховые программыХорошая организация и система работы; Лояльные тарифы.Нет аккредитации во многих известных банках (в Сбербанке и др.)
РЕСО-ГарантияПредлагает все возможные страховые продуктыДействует акция «Выгодная ипотека» – скидка 40% для тех, кто сменил СКНестабильные тарифы в разных филиалах
АльфаСтрахованиеРазнообразные виды страхованияВозможность выбрать бюджетную страховую программуВысокие страховые премии; Невозможность возврата средств при досрочном погашении кредита.
ВСК Страховой дом2 варианта страховок: конструкции здания и жизниРаботает в большинстве регионов РФОтсутствует комплексная страховка
АО СОГАЗРазные виды страховых программПриобретение полиса в рассрочку; Прохождение бесплатного медицинского осмотра при страховании жизни.Отсутствие возможности оформления через интернет
Зетта-страхованиеСтрахование ипотеке по всем рискам и уровнямПривлекательные тарифыПри страховании жизни требуют медицинского освидетельствования здоровья заёмщика

Оформление страховки – это неотъемлемая часть процедуры ипотечного кредитования. Важно выбрать оптимальный страховой продукт, который обеспечит финансовую гарантию заёмщику и банку.

(5 4,60 из 5)
Загрузка…

Источник: https://Bizneslab.com/dokumenty-dlya-strahovaniya-kvartiry-po-ipoteke/

Документы для страхования дома — компенсация при страховке

Для страхования дома какие нужны документы

Заключая договор страхования, в первую очередь следует определить риски, от которых вы планируете защитить свое имущество. Вы можете выбрать один пункт или застраховать дом от нескольких рисков сразу. Мы рекомендуем страховать недвижимость от следующих рисков:

  • Пожар — воспламенение, которое способно нанести вред дому.
  • Взрыв  — взрыв бытового газа либо взрывчатых веществ.
  • Затопление  — прорыв канализации и водопровода, систем охлаждения и отопления и т.д.
  • Механические повреждения — падение деревьев, строительных машин, летательных аппаратов, наезд автомобиля и т.д.
  • Противоправные действия третьих лиц — хищение, повреждение или уничтожение имущества любыми способами.
  • Природные катаклизмы – ураган, удар молнии, наводнение и т.д.
  • Террористический акт.

Данный перечень довольно скромен по сравнению с тем, от чего можно застраховать дом в принципе. Поэтому, чтобы не упустить важных деталей, многие страховые компании предлагают комплексное страхование. В этом случае учитываются максимально возможное количество рисков, которым подвержено жилье.

Стандартный пакет документов

Дом или квартира, построенные до 21.01.1998г.:

  • Свидетельство, подтверждающее право собственности на участок, на котором находится недвижимость;
  • Договор купли-продажи дома, дачи или квартиры;
  • Если недвижимость подарена или унаследована — предоставить соответствующий документ. Гос акт о предоставлении участка в частную собственность, если участок был выдан государством;
  • Подтверждение БТИ;
  • Договор аренды с условием ответственности арендатора за возмещение ущерба.

Дом или квартира, построенные после 21.01.1998г.:

  • Документ, подтверждающий личность владельца (копия или оригинал);
  • Заявление на страхование частного имущества;
  • Описание всего имущества в доме или квартире. Описывается как движимое, так и не движимое имущество. От подробного описания напрямую будет завесить сумма выплат, возмещающая убытки. Часто оценить причиненный вред помогают именно эти документы.
  • Подтверждение имущественной заинтересованности страхователя: договор купли-продажи, дарения, наследия или другой документ.

Получить дополнительную информацию можно во время посещения страховой компании, но данный набор документов достаточен для оформления страхового полиса практически любой компанией.

https://www.youtube.com/watch?v=LYj83NIpQWY

Оформление страховки на квартиру, находящуюся в собственности и не обремененную никакими обязательствами, осуществляется с предъявлением минимального пакета документов. Обычно для подписания договора в данном случае достаточно:

  • анкеты-заявления на страхование объекта;
  • удостоверения личности страхователя (обычно паспорта);
  • описания квартиры и всего находящегося в ней имущества;
  • правоустанавливающих документов, которые подтверждают имущественный интерес заявителя (договора купли-продажи, свидетельства о праве собственности и пр.);
  • справки, подтверждающей стоимость объекта недвижимости.

Можно ли страховать недостроенный дом?

Если ваш дом только строится, его уже можно застраховать от тех же рисков, что и готовое жилье. Правда, в этом случае страховая компания предъявляет ряд дополнительных требований. У недостроенного жилья обязательно должны быть фундамент, стены, крыша, закрытые дверные и оконные проемы.

Очень важно позаботиться о страховании дома еще на этапе строительства. В такой ситуации  он часто остается без присмотра, и вероятность возникновения чрезвычайной ситуации, которая приведет к порче дома, гораздо выше обычной.

Порядок получения выплат

Рассмотрим порядок получения выплат при пожаре как одном из страховых случаев.

Владельцу необходимо подготовить:

  • Заявление о выплате по причине пожара для компании, в которой вы оформили страховку;
  • Оригинал страхового полиса. Возможно, понадобятся еще несколько копий, рекомендуем подготовить заранее;
  • Паспорт, водительское удостоверение или другие документы, подтверждающие личность владельца;
  • Акт, составленный по произошедшему несчастному случаю. Обязательно указывается причина пожара, важно доказать, что не произошел поджег с целью выплаты страховой суммы.

Увы, часто при страховке дома выплачивается компенсация за ущерб не в полном размере. Страховые компании могут снижать количество выплат. В таком случае владелец в праве требовать справедливой компенсации через суд.

По количеству судебных исков касательно занижения выплат страховыми компаниями, вот уже несколько лет уверенно лидирует Москва.

Когда произошел страховой случай, страховщики самостоятельно рассчитывают нанесенный ущерб. Параллельно составляется примерная стоимость того, во сколько вам обойдется ремонт помещения. Длится эта процедура недели две.

После этого застрахованное лицо сможет получить сумму, которая покроет причиненный ущерб. И уже через пару месяцев вы сможете радоваться своему обновленному дому.

Таким образом, страхование – выгодная процедура, которая позволяет защитить имущество от различных рисков. Поэтому не стоит экономить на главном – на безопасности своего дома! Приходите к нам и мы поможем вам оформить любой полис, включая страхование загородного дома. Страхование – это просто, выгодно, надежно!

Факторы, влияющие на стоимость страховки

https://www..com/watch?v=ytcopyrightru

Предлагаем ознакомиться:  Спортивная страховка для ребенка для соревнований

Во сколько вам обойдется страхование дома, однозначно сказать нельзя. Ведь на страховку влияет множество факторов. Главным из них является состояние дома и процент его износа. Даже такие ремонтные работы как циклевка паркета могут влиять на стоимость страховки, указывая на то, что покрытие пола уже старое, то есть риски более высокие.

Второй важный фактор – состояние инженерных сетей и коммуникаций. Чем выше срок их службы, тем выше риски, а это отражается на увеличении страховой суммы.

Также учитываются природные риски той местности, где находится дом. На стоимость страховки влияет то количество рисков, которые вы выбираете.

Самым дорогим видом страхования является комплексная страховка, учитывающая абсолютно все риски. Чтобы сэкономить, можно выбрать несколько наиболее реальных рисков – застраховать дом от пожара и кражи.

Или выбрать страховку только определенной части или элемента дома. Так вы сможете значительно снизить стоимость полиса.

Многие спрашивают: «сколько стоит застраховать дом?». Чтобы показать наглядно, приведем следующее соотношение. Недвижимость стоимость.

около миллиона рублей при страховании обойдется примерно в 8-10 тысяч рублей в год – сумма вполне приемлемая. Она несоизмерима с тем, что вы сможете получить, если с вашим домом что-либо случится.

Стоит оговориться: если стоимость дома превышает 2,5 миллиона рублей, то обязательным пунктом является выезд страхового агента на дом.

Не стоит надеяться, что эти средства вы сможете получить на следующий день после наступления страхового случая. Для этого нужно время. Сначала к вам выедет комиссия для оценки нанесенного ущерба.

Ее цель – выяснить причины произошедшего и официально оценить ущерб. Далее составляется заключение, которое подписывают все члены независимой комиссии.

А уже после этого вы сможете получить страховое возмещение.

Порядок действий при наступлении страхового случая

В первую очередь, по мере возможности, нужно предпринять все меры, чтобы  предупредить дальнейшее повреждение дома и имущества. Сообщите о произошедшем:

  • при пожаре – в органы государственной противопожарной службы;
  • при краже, наезде автомобиля – в органы внутренних дел;
  • при порче канализации и водопровода – в жилищно-эксплуатационные службы.

Также вам нужно будет написать заявления о наступлении страхового случая, представив документы, необходимые для расчета суммы страхового возмещения.

После того, как все процедуры будут проведены, вы сможете получить свои деньги.

Документы для страхования ипотечной квартиры

В случае, когда заключается договор на страхование квартиры, приобретенной в кредит, от клиента требуется расширенный пакет документации. В него будут входить справки разных категорий.

От заемщика:

  • анкета-заявление на предоставление услуги страхования;
  • заверенная копия паспорта или другого удостоверения личности;
  • военный билет (в случае военной ипотеки);
  • иные документы (по запросу).

От продавца:

  • копии паспортов всех продавцов, заверенные нотариусом;
  • письменное согласие супруга на продажу жилья (если объект находился в совместной собственности);
  • свидетельство о браке или регистрации развода;
  • справки из наркологического и психоневрологического диспансеров (для пенсионеров);
  • разрешение на реализацию объекта от органов опеки (если есть несовершеннолетние дети).
  • По объекту:

    • договор купли-продажи, дарения, наследования или другие правоустанавливающие бумаги;
    • справка о государственной регистрации права собственности;
    • копия технического паспорта объекта;
    • выписка из ЕГРП (сроком не более 1 месяца);
    • выписка из домовой книги (форма № 9);
    • финансовые лицевые счета коммунальных служб;
    • копия всех страниц отчета о независимой оценке квартиры.

    Порядок оформления страховки

    Чтобы получить страховку, нужно в телефонном режиме или через онлайн-запрос обратиться к нашему специалисту для уточнения перечня документов, необходимых для заключения договора.

    Затем будет проведена экспертная оценка недвижимости, которую Вы желаете страховать (если Вы выбрали индивидуальный продукт). К полученному от оценщика отчету нужно приложить другие бумаги (копии паспортов, выписки и т. д.).

    С подготовленными на страховку квартиры документами необходимо явиться в наш офис, где будет проведено:

    • уточнение деталей программы страхования,
    • расчет стоимости и оплата услуги,
    • составление и подписание договора.

    Для получения перечня необходимых справок и другой информации по страховке позвоните нашему агенту.

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.