Как объединить все микрозаймы в один

Содержание

Рефинансирование микрозаймов

Как объединить все микрозаймы в один

Рефинансирование микрозаймов представляет собой сочетание всех займов в новый договор со значительным снижением процентной ставки и ежемесячных платежей.

Можно рефинансировать займы в один кредит в разных организациях. Действие позволяет закрыть старые долги путем прямого перечисления денег кредиторам и получения нового кредита на более выгодных условиях.

Можно сделать рефинансирование микрозаймов с просрочками.

Что такое рефинансирование микрозайма

Существует два вида переоформления займа:

  • реструктуризация — одобряет кредит та же компания, но под меньший процент. В случае с МФО это не всегда работает;
  • рефинансирование можно взять кредит в другом месте, другой МФО или в банке, и возвратить прежнюю задолженность полученными средствами.

Способы рефинансирования

Самый популярный способ рефинансировать кредит просто связаться с той же компанией, чтобы продлить заём. Но это нужно сделать заранее, еще до оплаты взноса. В этом случае шансы на одобрение будут намного выше. Можно получить кредит в другом банке и закрыть существующий долг в МФО.

Возможность повторного кредитования в банке является наиболее оптимальной, поскольку можно значительно сократить сумму ежемесячного платежа, а также взять деньги на более длительный срок. Эта опция доступна тем людям, которые не совершали задержек в течение всего времени исполнения долговых обязательств.

Рефинансирование имеет смысл, когда все обязательства уже просрочены и нет денег для погашения долга. В этой ситуации МФО выгоднее дать возможность погасить кредит, чем немедленно привлекать помощь коллекторов со стороны.

Рефинансирование микрозаймов с просрочкой

Не существует банковских программ, ориентированных конкретно на перекредитование микрозаймов и банки не стремятся выдавать средства на это. Кроме того, клиент, который пользуется услугами МФО и имеет просроченные платежи, вряд ли будет иметь хорошую кредитную историю.

Микрофинансовые компании скептически относятся к рефинансированию. Единственное, что остается заемщику, который хочет рефинансировать несколько долгов с открытыми просроченными платежами — подать заявку на кредит или кредитную карту в банке или получить новый заём.

Рефинансирование микрозаймов в один

Рефинансирование это один из способов улучшить финансовое положение заемщика с целью предотвращения задержки и ухудшения финансового положения. Рефинансирование остается наиболее подходящим способом, который позволяет не только решить финансовые проблемы, но и избежать ухудшения кредитной истории.

Весь смысл процедуры заключается в том, что для погашения действующего кредита берется новый. Можно оформить микрозаймы при рефинансировании в один кредит. Прежде чем сделать это, необходимо уточнить все нюансы будущей транзакции.

Рефинансирование микрозаймов с плохой кредитной историей

Запросы от клиентов с плохой кредитной историей поступают от клиентов, которые находятся в сложной ситуации в процессе выполнения обязательств. Когда возникают такие обстоятельства, заемщик, что вполне логично, ищет выход. Рефинансирование действительно считается хорошим решением таких проблем.

Кредитная история напрямую указывает на уровень платежеспособности заявителя. Если все плохо и задержка была долгой, будет очень трудно найти нового кредитора. Даже в сегодняшних условиях трудно найти банк, который бы доверил свои деньги заведомо ненадежному клиенту.

Можно исправить ситуацию одним из следующих способов:

  1. Предоставить кредитору документы, подтверждающие платежеспособность.
  2. Открыть депозит в том же банке на среднюю сумму.
  3. Оформить деньги под залог доступной в собственности недвижимости.
  4. Любым другим способом доказать банку свою надежность, например привлечь поручителя.

Сотрудничество с заемщиками этой категории связано с повышенными рисками для кредиторов. Заявитель должен попытаться уменьшить эти риски. Только тогда вероятность положительного решения возрастет.

Как рефинансировать микрозаймы

Регистрация одного долгового обязательства с целью полного погашения второго вполне осуществима. Процедура кредитования может быть сделана, связавшись с микрофинансовым агентством рефинансирования или банковской организацией, которая предоставляет такие услуги.

Сам принцип рефинансирования будет следующим:

  • клиент обращается в организацию, соблюдая все необходимые требования;
  • заемщик получает одобрение на получение кредита.

Рефинансирование может быть организовано без посещения финансового отделения. Это можно сделать непосредственно на веб-сайте кредитной организации, в которую можно обратиться за помощью.

Процедура удаленной процедуры выглядит следующим образом:

  1. Перейти на сайт кредитной организации.
  2. Перейти в раздел рефинансирования.
  3. Нажать нужную кнопку.
  4. Ввести всю необходимую информацию в заявку и отправить ее на рассмотрение.

Через некоторое время сотрудник организации свяжется с клиентом и сообщит о дальнейших действиях. Рефинансирование микрокредитования следует проводить осторожно, чтобы не ухудшить финансовое положение.

Документы и требования к заемщику

Потенциальным заемщиком может быть любое лицо, отвечающее формальным критериям компании. Новый займ можно получить на всей территории РФ через дополнительные офисы или удаленно. Чтобы подать заявку онлайн, нужно заполнить заявку. Для рефинансирования кредитов в микрофинансовых организациях клиенты должны предоставить различные документы, в зависимости от того, куда они направляются.

Вот основные требования к заемщику:

  • наличие стабильного источника дохода;
  • наличие российского гражданства;
  • возраст от 21 до 65 лет;
  • проживание в России.

При подаче документации в банк, может понадобиться предоставить расширенный комплект документов. Если проводится рефинансирование, то вся сумма штрафов и процентов идет на основную сумму нового кредита. Поэтому необходимо точно знать, сколько нужно клиенту денег.

Рефинансирование означает получение нового кредита, который полностью погасит предыдущие займы. В результате клиент экономит на переплатах.

Чтобы выбрать организацию для рефинансирования долга, можно заранее изучить текущие предложения в регионе проживания или в интернет. Выбрать нужно подходящую программу из существующих и подать заявку на рефинансирование стационарно в отделении или в режиме онлайн. Получить ответ можно в SMS на номер телефона или непосредственно от сотрудника кредитной организации.

Источник: https://pravo21vek.ru/articles/kreditnoe/refinansirovanie-mikrozajmov/

Кредит онлайн на карту

Как объединить все микрозаймы в один

MyCredit – современный функциональный сервис, позволяющий быстро взять кредит онлайн на карту в Украине по интернету. За три года на рынке компания вошла в тройку лидеров и уверенно закрепила свою позицию.

Нашими клиентами являются более 270 тысяч украинцев, которые активно делятся в сети положительным опытом сотрудничества и благодарят за возможность взять онлайн кредит быстро в интернете сразу на карту в любое время суток.

Сервис функционирует полностью удаленно, что открывает доступ быстро оформить кредит онлайн на карту в интернете в режиме 24 на 7, включая выходные дни и праздники.

Служба заботы сервиса также работает круглосуточно и при возникновении вопроса или проблемы – наши специалисты с готовностью предоставят поддержку и квалифицированную консультацию.

Доступность и комфорт пользователей – одни из главных принципов команды Майкредит.

Быстро взять деньги в кредит на карту онлайн через интернет в Украине сейчас предлагают более 300 организаций, но благодаря поддержке и голосам наших клиентов, Майкредит удалось дважды получить награду в номинации “Лучший сервис онлайн-кредитования”.

Конечно, мы не останавливается на достигнутом и продолжаем непрерывно совершенствоваться – разрабатываем новые продукты, ускоряем наш сайт, придумываем выгодные акции и специальные предложения, чтобы сделать сотрудничество не только приятным, но и выгодным.

Взять деньги в кредит онлайн на любую банковскую карту или счет любого банка Украины никогда не было так просто.

Всего за 15 мин вы можете взять деньги в кредит онлайн на карту:

  • Зарплатную
  • Пенсионную
  • Кредитную (ПриватБанк, Альфа Банк, УкрсибБанк, Ощадбанк, Монобанк)
  • Любую банковскую карту Маэстро, Mastercard, VISA

Мы даем возможность быстро взять деньги в кредит на карточку любого банка онлайн через интернет в Украине. Обратите внимание, подойдет только личный пластиковый носитель, выданный на ваше имя любым украинским банком. Система тщательно проверяет данные и, если владельцем является не заявитель – онлайн кредиты на карточку будут отклонены.

На каких условиях можно взять займ онлайн на карту в МФО Mycredit?

Сумма займа варьируется от 100 гривен до 12000. При первичном обращении можно заказать до 6000.

С каждым последующим размер ссуды возрастает согласно программе лояльности, при условии соблюдения пунктов договора сторон. Период кредитования составляет от 1 до 30 дней с функцией бесплатного продления.

Взять быстрые кредиты и займы онлайн на карту в Украине в МФО доступно под 1,6% за сутки пользования.

Правила и требования к заемщикам максимально упрощены. Подать заявку онлайн на оформление и получение кредита возможно:

Кто может получить кредит онлайн через интернет?

Клиентоориентированность – важнейшая ценность нашей команды. Мы стараемся быть полезными для каждого, кто обратился к нам, потому сотрудничаем со всеми категориями украинцев:

Единственная причина, которая помешает оставить заявку – активный заем в нашей организации. Подать следующий запрос возможно только после полного погашения предыдущего.

Мы не звоним близким и на работу для подтверждения вашей платежеспособности и без крайней необходимости не позвоним даже вам. В исключительных случаях менеджер может набрать заемщика, чтобы уточнить детали. Это поможет без отказа получить деньги в займ онлайн на карту или банковский расчетный счет в Украине через интернет.

В мфк mycredit возможно оформление кредитов онлайн на любые цели:

Отметим, что экспресс кредит – это нецелевой заём. Выбор цели – формальность и мы не просим документально отчитываться, куда были потрачены средства.

Какие документы нужны для получения кредита?

Чтобы взять быстрый кредит онлайн на банковскую карту или счет в банке через интернет нет необходимости собирать полный пакет бумаг и сведений. Понадобится только гражданский паспорт и идентификационный код.

Мы не требуем прикреплять фото документов, тем не менее при регистрации такая возможность есть. Это значительно увеличит шансы на одобрение.

Как оформить онлайн заявку на кредит и быстро получить деньги?

Взять займ онлайн на банковскую карту или банковский расчетный счет по интернету займет не более 15 минут вашего времени. Мы подготовили пошаговую инструкцию, как подать заявление:

  • обозначить на кредитном калькуляторе желаемый размер и срок займа – для этого просто передвигайте бегунок калькулятора вправо-влево. Итоговая сумма с учетом процента высветиться сразу и если вас устраивает – нажимайте кнопку “Получить деньги”;
  • ввести контактный телефон – на него поступит смс с кодом регистрации. Номер станет логином для входа на сайт, а пароль вы придумаете сами;
  • заполнить короткую анкету с указанием паспортных данных и ИНН. Рекомендуем подойти к этому процессу внимательно и ответственно – корректная и правдивая информация увеличит шансы на успешную сделку;
  • указать занятость и цель обращения. Как уже упоминалось выше, наличие стабильной работы не является главным критерием оценки;
  • привязать действующую карточку, принадлежащую персонально вам;
  • дождаться решения, подписать договор и через интернет быстро получить деньги в кредит онлайн на карту или банковский счет.

Если на каком-то из этапов вы испытываете затруднения – есть видео-инструкция, а справа от регистрационной формы содержатся текстовые подсказки. Также вы можете позвонить на горячую линию, и наши менеджеры пройдут этапы регистрации вместе с вами.

Из вышесказанного следует, что оформить онлайн заявку и взять кредит через интернет быстро на карту в Украине – процедура легкая и простая. Ответ по запросу принимается в течение нескольких минут – мы ценим время наших клиентов и не заставим вас ждать.

Оформить онлайн займ денег на карту в интернете в МФК Майкредит – это не только просто, но и безопасно. Мы надежно защищаем данные заемщиков и гарантируем полную конфиденциальность.

Это подтверждает сертификат соответствия требованиям PCI DSS, разработанным мировыми платежными системами VISA и MasterCard.

Три года подряд мы успешно проходим сертификацию, что свидетельствует о четком следовании международным стандартам сохранности и защиты пользовательской информации.

Как можно погасить кредит досрочно?

Вы можете спокойно вернуть взятые средства раньше выбранного срока. При этом, процент начисляется только за фактическое время пользования. Есть несколько удобных вариантов совершить возврат:

Обратите внимание, некоторые банковские структуры оставляют за собой право производить финансовые операции в течение 3-х рабочих дней. Но в Майкредит датой погашения заёма считается день, когда вы произвели оплату, а не когда средства попали на счет фирмы.

Почему стоит взять быстрый кредит в Mycredit?

Честность и открытость для клиентов – главные правила нашей команды. Мы следуем этому пути с первого дня работы компании, заботимся о пользователях, мгновенно предоставляем денежный займ на личную карточку, идем навстречу в проблемных ситуациях и ищем индивидуальный подход к каждому, кто к нам обратился. Мы гарантируем:

  • Круглосуточное обслуживание и человечную поддержку
  • Получение средств, не выходя из дома
  • Моментальный кредит с решением за 15 минут
  • Срочный кредит в экстренных ситуациях
  • Уникальные акции с ценными призами и скидки до 90% на процентную ставку
  • Отсутствие скрытых комиссий и платежей
  • Высокий показатель одобрения запросов

Взять быстрые деньги онлайн на карту в интернете предлагает множество организаций. Но только мы даем возможность обрести надежного финансового помощника, готового прийти на помощь при любых обстоятельствах.

Источник: https://mycredit.ua/ru/blog/kak-obedinit-vse-kredity-v-odin/

Как объединить все кредиты?

Как объединить все микрозаймы в один

Набрать кредитов не сложно. При стабильном доходе, каждый чувствует уверенность в завтрашнем дне и позволяет себе крупные приобретения, зная, что сможет рассчитаться с их стоимостью постепенно. Но не всегда планы совпадают с реальностью – сокращение, увольнение, болезнь, рождение детей, неприятности – выбивают из финансовой колеи, вынуждая менять стратегию погашения.

Выход из подобной проблемы простой – перевести несколько кредитов в один банк и оплачивать взносы своевременно, по реальным возможностям. Мы расскажем – как это сделать правильно, получив дополнительную выгоду на процентах.

Проблема высокой закредитованности населения известна всем – по статистике,на каждого жителя России приходится минимум 1-2 действующих займа (потребительская ссуда, ипотека, кредитные карты и пр.). Банки сами предложили решение – программу рефинансирования, позволяющую объединить кредиты в один и платить один кредит вместо нескольких.

Механика рефинансирования проста – вы собираете кредиты разных банков и отдаёте их новому кредитору, который погашает досрочно все текущие обязательства и делает вам новый график погашения на общую сумму долга.

Для банков – тоже плюс: они получают проверенных клиентов, не прикладывая усилий на привлечение новой аудитории и тщательный анализ заёмщика.

Если проще – банки переманивают клиентов друг друга более выгодными условиями, которые позволяет предоставить современная экономическая ситуация.

Самые выгодные ставки на рефинансирование предлагают банки:

Узнать решение кредитора вы сможете дистанционно – направив онлайн заявку на общую сумму кредитной задолженности в одну из перечисленных организаций.

Какие кредиты можно объединить?

Несколько кредитов могут стать одним займом, в пределах суммы, установленной кредитором. Если вы решите собрать кредиты с разных банков потребительского назначения – лимит составит до 3-5 млн. рублей, если же захотите объединить ипотеку и потребительский кредит – можете рассчитывать на лимит до 10-15 млн. (ограничение – стоимость вашей ипотечной недвижимости).

Объединить можно до 5 кредитов!

Для рефинансирования подходят:

  • Потребительские ссуды наличными;
  • Товарные кредиты;
  • Автокредит;
  • Ипотека;
  • Кредитные карты (до 3-х шт.);
  • Дебетовые карты с разрешенным овердрафтом.

Программа рефинансирования предусматривает особые требования к кредитам заёмщика – банки могут отказаться от ряда обязательств при их несоответствии нормам. Не исключено, что у вас получится объединить только два кредита в один, вместо запланированного слияния всех действующих контрактов.

Требования банков к рефинансируемым кредитам:

  • Минимальная сумма долга – от 30000 рублей;
  • Только банковские продукты (нельзя объединить микрозаймы и банковскую ссуду);
  • Без просрочек – допускается 1-2 задержки до 29 суток в общей сложности;
  • Задолженность – только в рублях (исключение – программы рефинансирования долларовой ипотеки);
  • Возраст кредита – от 3 месяцев;
  • До окончания рефинансируемого кредита – не менее 3-х месяцев.

Если ваши обязательства соответствуют перечисленным требованиям – вы сможете соединить все кредиты в один, получив от рефинансирования не только пользу, но и выгоды.

Выгоды рефинансирования

Устройство программы рефинансирования позволяет извлечь существенные выгоды и интересные возможности от объединения кредитов:

  • Снижение процентной ставки – основной плюс, ради которого на рефинансирование идут не только должники, но и опытные заёмщики, оформлявшие кредиты в период высоких ставок.
  • Изменение ежемесячного платежа – за счёт уменьшения ставки и корректировки сроков, клиент может настроить комфортный для его бюджета ежемесячный взнос.
  • Изменение сроков погашения – клиент может изменить сроки в любую сторону.
  • Вывод/замена поручителей.
  • Замена залогового обеспечения, вывод залога из под обременения (например, для продажи).
  • Дополнительные деньги на личные цели при необходимости – объединив все кредиты в один банк, заёмщик освобождает лимит кредитной нагрузки, позволяющий получить в среднем до 500 тысяч на реализацию новых задач.

Особенно ярко ощущаются выгоды для заёмщиков 2015-2021 г.г., когда средняя ставка по кредиту доходила до 49%, по ипотеке – 17% годовых.

Сегодня вы можете объединить ипотеку и кредиты под 9,9% и наконец-то увидеть снижение основного долга, вместо списания процентов.

Документы для рефинансирования

Программа объединения кредитов очень удобна для тех, кто планирует рефинансировать действующие кредиты без привлечения дополнительных средств на личные цели.

В этом случае, вам нужен только паспорт и текущие договора – справки с работы не нужны.

Если же вы претендуете на дополнительные деньги – придётся подтвердить платежеспособности и предоставить в банк 2-НДФЛ или альтернативное свидетельство финансового положения.

По итогам рассмотрения заявки вам потребуется передать в новый банк:

  • Копии действующих кредитных договоров;
  • Выписки по остатку задолженности на дату досрочного погашения;
  • Также, могут потребоваться реквизиты кредитных счетов, если банк погашает задолженность самостоятельно.

Заявка на объединение кредитов

Самое важное в процессе рефинансирования – получить согласие банка. Вы можете воспользоваться выгодными предложениями из нашей подборки, или подать общую анкету на рефинансирование во все банки сразу:

Ваша заявка принята

С вами свяжется персональный менеджер в течение рабочего дня

Заявка на рефинансирование обрабатывается банками от 20 минут до 2 суток – кредиторам нужно время, чтобы проверить вашу платежеспособность, ваши договора и финансовую дисциплину. Общая анкета увеличивает шансы на положительный результат.

Получив согласование по сумме, вам необходимо собрать по всем займам выписки с остатком для досрочного расторжения – согласие текущего кредитора для этого не потребуется.

Выписки должны быть актуальными, чтобы избежать несоответствия сумм погашения.

Кредитор переведет вам деньги для самостоятельного расчета с действующими кредитами или выполнит погашение самостоятельно по предоставленным реквизитам.

Помощь в рефинансировании

Когда текущие займы не отвечают требованиям рефинансирования или перед клиентом стоит задача объединить микрокредиты – стандартные рекомендации по оформлению не помогут вам достичь цели.

Вам потребуется вмешательство специалиста, который поможет сделать объединение кредитов – найдет способ договориться с банком, добьется одобрения, поможет с документальной частью.

Кредитные брокеры, которые помогут объединить кредиты:

Обращение к специалистам существенно увеличивает шанс на положительный результат, сокращает расходы, позволяет воспользоваться всеми доступными выгодами. Обращайтесь к проверенным брокерам, если вам требуется профессиональная поддержка и быстрое решение финансовых вопросов.

Источник: https://moscredit.ru/articles/i-odin-kredit-vmesto-dolgovoj-jamy

Рефинансирование микрозаймов МФО с просрочками, плохой кредитной историей

Как объединить все микрозаймы в один

В каких банках можно рефинансировать микрозаймы МФО? Можно ли сделать это дистанционно? Какие условия и необходимые документы для рефинансирования микрокредитов с просрочками? Что делать, если у меня плохая кредитная история?

По данным Центробанка РФ, общая задолженность россиян по микрокредитам сейчас превышает 100 миллиардов рублей и быстро увеличивается. В отличие от банковского кредита, микрозаймы в случае просрочки обладают неприятным свойством нарастать, как снежный ком. В связи с этим растет популярность их рефинансирования.

В Агентстве по рефинансированию микрозаймов отмечают, что только за I полугодие 2021-го спрос на данную услугу вырос более чем на треть, а средняя сумма перекредитования выросла со 100 000 до 120 000 рублей. Поговорим о том, что такое рефинансирование микрозаймов и как им воспользоваться.

«Сдуру взяла в июле 2021 года микрозайм 3 тысячи рублей на 14 дней. Один раз заплатила 2 т.р., а потом потеряла работу, и займ завис. 30 ноября мне позвонили из МФО и предложили побеседовать.

На встрече показали бумагу с долгом в 66 тысяч. Я чуть со стула не упала, а они объяснили: каждый день просрочки шли проценты (по 2%), штрафы по 0,25%, еще какие-то неустойки. Я сказала, что сижу без работы и таких денег у меня нет.

Ответили, что понимают мое сложное положение и если до конца недели оплачу 40 тысяч, остальной долг простят. Со знанием дела рассказали, где можно быстро взять денег (продать драгоценности, выпросить у друзей и знакомых, взять кредит на родственников и так далее). Пригрозили, конечно. Не думала, что из-за невозвращенной тысячи они так разойдутся».

Драматизма ситуации добавляет тот факт, что и взыскивают долги МФО куда агрессивнее, чем банки. Поэтому, если вам дорога ваша репутация, а также спокойствие семьи, попытайтесь любыми путями избавиться от задолженности, а лучше – и от самого микрозайма. Один из лучших способов сделать это – рефинансирование.

Как рефинансировать микрозайм

Поскольку микрозаймы выдаются, как правило, без серьезной проверки кредитной истории и платежеспособности заемщика, финансовые организации априори рассматривают клиентов МФО как фактор повышенного риска. Отсюда определенные ограничения на перекредитование.

Проще всего рефинансировать микрозайм на ранней стадии, когда вы исправно выплачиваете задолженность. В этом случае (и если раньше не было просрочек) вы являетесь обладателем хорошей кредитной истории, и вам доступны продукты многих банков.

Да, чаще всего получить можно не самый выгодный кредит, к тому же обремененный страховкой, но по сравнению с сотнями процентов годовых от МФО такие условия покажутся манной небесной.

Другое дело, если вы уже допустили просрочку, которая отразилась в кредитной истории. В этом случае спектр возможностей для вас быстро сужается. Рефинансирование в другой микрофинансовой организации либо новый кредит в своей – вот и все варианты.

Правда, есть возможность существенно улучшить условия. В большинстве МФО каждый последующий микрозайм дается под более выгодный процент, нежели предыдущий. Даже при большом долге вероятность перекредитования остается, особенно если у вас нет ликвидного имущества.

Для микрофинансовой организации логичнее получить от вас хоть что-то, нежели бесперспективно трясти заемщика при помощи коллекторов или подавать на него в суд.

Три способа рефинансировать микрозайм

Чтобы выкрутиться из надвигающейся или углубляющейся долговой ямы, можно пойти тремя путями.

Способ #1: Рефинансирование микрозайма в банке

Самые удачливые держатели займов МФО перекредитовываются в банках. Чаще всего речь идет не о рефинансировании в полном смысле этого слова, а о новом потребкредите, которым клиент банка самостоятельно гасит микрозайм.

Как правило, происходит это на раннем этапе образования задолженности. А поскольку средняя сумма микрозайма в РФ не превышает 30 тысяч рублей, взять аналогичный или чуть больший кредит, имея хорошую кредитную историю, оказывается не так уж и сложно.

Наиболее реальным вариантом будет оформление кредитной карты либо получение кредита без подтверждения доходов. Существует мнение, что есть банки, где на кредитную историю не смотрят совсем, но это не так. КИ могут не проверять в МФО (и то таких организаций всё меньше), а банк всегда анализирует кредитное прошлое клиента.

Другое дело, что Тинькофф, Ренессанс Кредит или Хоум Кредит банк намного лояльнее относятся к соотношению доходов заемщика и суммы кредита, нежели, например, Райффайзенбанк или ВТБ24, поэтому получить кредит в этих финансовых учреждениях будет проще, чем в других.

Факторы, повышающие вероятность рефинансирования микрозайма в банке:

  • Отсутствие в кредитной истории просрочек по любым займам
  • Высокий официальный доход
  • Наличие ликвидной собственности (автомобили, недвижимость)
  • Постоянное проживание в регионе присутствия банка

Факторы, снижающие вероятность перекредитования микрозайма в банке:

  • Наличие просрочки по любому виду кредитов
  • Отсутствие постоянного места работы и официального дохода

В качестве примера возьмем перекредитование суммы в 30 000 рублей, полученной в в «Займере» по самой лояльной программе (0,63% в день) на полугодовой потребительский кредит 30 000 рублей от Ренессанс Кредита под максимальную процентную ставку в 26,5% годовых.

Параметры займаИсходный микрозаймПотребкредит в банке
Сумма30 000 руб.30 000 руб.
Переплата56702350
Процентная ставка (годовых)226,8%26,5%

Способ #2: Рефинансирование микрозайма в другом МФО

Если банки отказывают в кредите, а долг угрожающе нарастает, можно попробовать получить деньги в другой микрофинансовой организации – под залог.

Рефинансированием микрозаймов занимаются специализированные сервисы. В частности, это группа «Русмикрофинанс» со своим порталом Рефинансируй.рф («Агентство по рефинансированию микрозаймов»). Здесь действует реальная схема перекредитования: деньги направляются не заемщику, а предыдущему кредитору.

Взамен предоставляется займ на более выгодных условиях. Если большинство МФО выдают краткосрочные кредиты под 1,5-2% в день (до 730% годовых), то в агентстве по рефинансированию ставки таковы:

Сумма займа20 000 – 100 000 рублей20 000 – 100 000 рублей50 000 – 300 000 рублей300 000 – 500 000 рублей
Срок181-365 дней1 — 5 лет181 день – 5 лет181 день – 5 лет
ПоручительствоНе требуетсяНе требуетсяТребуетсяТребуется 2 поручителя
Процентная ставка0,315% в день (115% годовых)0,213% в день (77,8% годовых)0,171% в день (62,5% годовых)0,171% в день (62,5% годовых)

Источник: https://myrouble.ru/refinansirovanie-mikrozajmov/

Как объединить несколько кредитов в один? Способы консолидации кредитов других банков

Как объединить все микрозаймы в один

Рефинансирование кредита поможет избежать просрочки и выплатить банку все долги. Люди часто пользуются таким предложением. Это предотвращает дополнительные затраты в виде пени, которые выставляются при несвоевременной оплате кредита.

Что такое рефинансирование

Рефинансирование кредита – это процедура получения очередного займа, когда банк предоставляет более выгодные условия. Услуга поможет полностью или частями выплатить предыдущий кредит, сложить несколько в один.

Процедура осуществляется следующий образом:

  • Человек обращается в банк, излагает суть проблемы, если не успевает вовремя внести средства для ежемесячного платежа. Его заявка принята к рассмотрению.
  • После обработки заявления на рефинансирование сотрудник выставляет решение о возможности рефинансирования. Потребителю предлагают ряд условий, на которые он может согласиться, либо отказаться от них.
  • После оформления нового кредита банк берет на себя обязательства заемщика перед другим учреждением, выплачивает полностью долг.
  • Теперь заемщик платит новый кредит на более выгодных условиях.

Что дает такое перекредитование?

  1. Возможность снижения процентной ставки;
  2. Увеличение срока выплаты;
  3. Снижение суммы ежемесячного платежа;
  4. Изменение валюты.

Что такое слияние займов

При наличии нескольких кредитов потребителя интересуют банковские предложения о слиянии займов.

Объединение нескольких кредитов в один удобно тем, что:

  • Формируется одна общая задолженность, не нужно производить выплаты в разные места.
  • При увеличении суммы кредита появляется возможность платить дольше, но снизить сумму ежемесячно платы.
  • Снижается годовой процент, взимаемый банком.
  • Не нужно выплачивать пенни, которые человек должен в другое учреждение.

Главное отличие объединения кредитов от рефинансирования: при слиянии займов клиент переводит их в одну организацию, а при рефинансировании клиенту банк одобряет новую ссуду для того, чтобы тот погасил имеющийся кредит.

Консолидация, то есть объединение, подходит следующим категориям клиентов:

  • Тем, кто набрал много микрозаймов в разных компаниях. Иногда это бывают небольшие микрозаймы, но при сильных просрочках пенни начисляются на каждый заем отдельно, что выливается в серьезную сумму.
  • Клиентам, которые купили в кредит технику, мебель, взяли деньги на потребительские нужды.

В перечисленных ситуациях гораздо проще объединить все задолженности в одну и постепенно выплачивать деньги одному заемщику.

В каких случаях востребована консолидация нескольких задолженностей

Консолидация кредитов показана при условии, если клиент не в состоянии вносить полноценные платежи банку. Основная цель такой услуги – снизить уровень финансовой нагрузки, скорректировать сумму погашения таким образом, чтобы заемщик имел возможность регулярно вносить определенное количество денежных средств банку-кредитору.

При наличии ссуд, выданных под огромные проценты, клиент может получить минимальную процентную ставку, что уменьшит сумму платежа в месяц почти на 48%. Если у человека имеется множество долговых обязательств, от этого сильно страдает бюджет его семьи, то консолидация преобразит нагрузку до умеренной, что автоматически повысит уровень жизни.

При объединении нескольких займов ощущается экономия времени, не придется пополнять несколько кредитных счетов, заводить отдельные дебетовые и кредитные карты, посещать разные представительства.

Благодаря консолидации задолженностей клиент получает возможность предотвратить сильные просрочки, погасить все долги перед банками. В результате формируется хорошая кредитная история, которая позволит совершить новые покупки в будущем, в том числе крупные.

Минусы консолидации

При попытке оформить объединение займов потребитель может столкнуться с некоторыми трудностями, о которых необходимо знать заранее:

  • Маленькое количество учреждений, которые предлагают такой тип банковских услуг.
  • Практически всегда, когда человек пытается уйти от выплаты долгов, кредиторы пытаются всячески воспрепятствовать этому, иногда дело доходит до возложения штрафной санкции за досрочное прерывание договора.
  • Определенные затраты, в которые входит оформление договора, услуга оценки залогового имущества, заявление на страховку.
  • Необходимость сбора нового пакета документов.

Для многих представляется сложным сбор бумаг, подписей. В отдельных случаях не удается договориться с банками-кредиторами о досрочном закрытии договора.

Ограничения для пользователей

Известный факт – далеко не все люди могут воспользоваться услугой консолидации кредитов. Это невозможно при:

  1. Уже имеющейся плохой кредитной истории у заемщика.
  2. При подключении аннуитетных платежей, в том случае, если клиент успел выплатить более 50 процентов от общего долга. Такой тип выплат предусматривает, что сначала клиент возвращает кредит, и только потом начинается погашение общего долга.
  3. Остаточном времени выплат – 6 месяцев, некоторые банки сокращают срок до 3 месяцев.

Какие банки предлагают услуги рефинансирования

Консолидацию кредитов предлагают следующие организации:

  • ВТБ 24;
  • «Банк Москвы»;
  • Сбербанк;
  • «РоссельХозбанк»;
  • «Альфабанк».

Процедура достаточно простая, в отделении банка оформляется заявка. Главным условием является положительная история кредитов.

В Сбербанке России действуют следующие условия объединения нескольких кредитов:

  1. Погасить задолженности можно не более, чем в 5 разных учреждениях;
  2. Годовой процент от 13%.;
  3. Срок выдачи кредита: от трех месяцев до 5 лет;
  4. Максимальная сумма ссуды – 1000000 рублей.

Объединить кредиты можно:

  • Получив новый заем самостоятельно, затем погасить оставшиеся кредиты.
  • Написать заявление на консолидацию в отделениях представленных банков.

Финансовые консультанты советуют не прибегать к самостоятельному погашению кредитов, так как данное занятие весьма хлопотное и не всегда эффективное. Лучше подать заявление на объединение задолженностей, чтобы банк погасил их за вас.

Смотрите на эту же тему:  Рефинансирование кредитов в Совкомбанке в [y] году

Банки «АльфаБанк», «Россельхозбанк» и «Банк Москвы» могут выдать заемщикам до 3 миллионов рублей. В Банке Москвы и Россельхозбанке срок кредита не может превысить 5 лет, а в Альфа Банке максимально возможный срок составит 7 лет. Средний возраст клиента должен варьироваться в пределах 21-65 лет.

Советы специалистов

Финансовые консультанты советуют не предпринимать никаких мер сгоряча. Если вы приняли решение о рефинансировании или объединении кредитов в одном банке, то:

  • Просчитайте заранее, сколько денег нужно будет потратить на оформление документов, оценку собственности. Узнайте сразу, какие затраты вам предстоят, проанализируйте, так ли необходима банковская услуга.
  • Тщательно изучайте предложенный договор для подписи, обращайте внимание на отметки «*» и мелкий шрифт, не стесняйтесь расспрашивать сотрудника банка о волнующих нюансах.
  • Доверяйте только проверенным кредитным учреждениям, которые имеют лицензию. Преимущественно выбирайте крупные банки.
  • После подписания договора не забывайте следить за платежами. Не допускайте просрочек, даже один день может сыграть важную роль не в вашу пользу.

Помните, что кредитную историю легко испортить парой просроченных платежей, а очистить ее и начать заново можно лишь спустя 10 лет в соответствии с законом РФ.

Отзывы

Изучив отзывы потребителей, которые уже успели опробовать услуги рефинансирования кредитов, вы сможете сделать более точные выводы о преимуществах и недостатках данной услуги.

Кирилл Олегович, Иркутск. Доброго дня! Два года назад набрал займов в мелких организациях. Накапали огромные проценты, которые росли с каждым месяцем. Решил обратиться в Сбербанк для оформления консолидации кредитов.

Выбрал этот банк, так как пользуюсь их зарплатной картой «Мир», для своих клиентов они предлагают льготные условия.

Мне оформили минимальную процентную ставку, плачу раз в месяц указанную сумму, которая не ущемляет мой бюджет.

Елена, Ставрополь. Здравствуйте, воспользовалась предложением банка о рефинансировании. Было два кредита в разных организациях, меня это напрягало. Погасила их, взяв новый заем. Сейчас плачу один общий кредит, что меня полностью устраивает.

Олег, Омск. Если вы набрали займов, попали в неудобную ситуацию, то вам поможет рефинансирование. Это быстрая процедура, которая потребует только вашего присутствия в офисе, благоприятной кредитной истории и соответствующего возраста. Мне проще так платить, выгода ощущается. Советуют всем, кто не рассчитал свои силы!

(5 4,80 из 5)
Загрузка…

Источник: https://Bizneslab.com/obedinenie-kreditov-v-odin/

Как объединить два кредита в один (2 способа): какой лучше выбрать

Как объединить все микрозаймы в один

Многие граждане выплачивают по несколько кредитов одновременно — это вполне нормальная ситуация. Исполнение сразу нескольких обязательств — это не всегда удобно, поэтому многие задумываются о том, как объединить два кредита в один. И это сделать вполне реально. После выполнения задачи и платить будет легче, и переплата сократится.

Специалист портала Бробанк.ру рассказывает, как выгодно провести объединение кредитов в один. Анализ официальной программы рефинансирования, кому она подходит, предложения банков. Обычное перекредитование — оформление нового кредита и закрытие им старых долгов. Все особенности и важные моменты.

Рефинансирование кредитов МТС Банк

Кред. лимит5 000 000Р
Проц. ставкаОт 9.9%
Без процентовДо 5 лет
Стоимость50 000 руб.
КэшбекОт 20 лет
РешениеОт 1 мин.

Оформление рефинансирования

Рефинансирование предлагают практически все банки, которые выдают потребительские кредиты. Если речь об ипотеке и еще одном кредите, нужно рассматривать рефинансирование именно ипотеки. В остальных случаях — потребительских ссуд.

Чаще всего люди хотят объединить потребительские ссуды, поэтому будем рассматривать именно этот вариант. С ипотекой все обстоит иначе.

Официальное рефинансирование призвано решить сразу несколько финансовых задач. Вы не только объедините кредиты в один, но и получите следующее:

  • возможность выбора любого удобного срока гашения. Можно уменьшить срок, чтобы сократить переплату. Можно увеличить период возврата, чтобы снизить помесячную долговую нагрузку;
  • уменьшение переплаты. Такие программы всегда предполагают низкие процентные ставки, поэтому и общий размер переплаты сокращается;
  • многие банки позволяют брать больше необходимого. Например, у вас два кредита: в 100 и 300 тысяч рублей. В сумме вам нужно для реализации цели 400 тысяч, но вы оформляете 500 и получаете 100 на руки.

Такого вида рефинансирование — это строго целевая программа. Заемщик получает деньги на руки только в случае дополнительного финансирования. Если же это просто перекредитование, то деньги напрямую уходят в прежние банки для досрочного гашения заявленных кредитов.

Как объединить кредиты в один

Если вы выбрали именно рефинансирование, то для начала убедитесь, подходит ли оно вам (или вы ему). Вот важные моменты, которые нужно учесть:

  • перекредитование доступно только гражданам с положительной кредитной историей;
  • по перекрываемым ссудам не должно быть пропусков платежей;
  • для заключения договора обязательно нужно принести справку о доходах, может требоваться заверенная работодателем трудовая;
  • переоформлению подлежат ссуды, которые были выданы минимум 3-6 месяцев назад, и минимум столько же осталось до их погашения по графику;
  • устанавливаются ограничения по минимальной сумме сделки, например, 100000 рублей;
  • по каждой перекрываемой ссуде нужно предоставить пакет документов. Различные справки и реквизиты для передач суммы для досрочного гашения.

С помощью рефинансирования банки переманивают к себе качественных заемщиков, и для этого они предлагают низкие ставки. Предложение действительно выгодное.

Объединить таким образом можно до 5-6 кредитных договоров. Это могут быть автокредиты, наличные целевые и нецелевые кредиты, кредитные карты, товарные ссуды.

Само же оформление рефинансирования практически ничем не отличается от обычного получения банковского кредита. Единственное отличие — придется посетить прежние банки для получения необходимых справок и реквизитов (что именно нужно — уточняйте в банке, куда обращаетесь за перекредитованием).

Гражданин собирает документы и передает их в выбранный банк для рассмотрения. Медлить в этом случае нельзя, чтобы сумма для досрочного гашения, указанная в справках, не потеряла актуальности. Рассмотрение запроса длится 2-3 рабочих дня.

Если банк принял положительное решение, то после подписания кредитного договора он направляет средства на гашение заявленных кредитов. Далее задача заемщика — обратиться в прежние банки и завершить оформление досрочного погашения, получить справки о том, что долговые обязательства погашены.

Какие банки предлагают оформление рефинансирования

Если изучить предложения, то их довольно много. Если по началу продукт не был популярным и предлагался редкими банками, то с приходом его востребованности появляется все больше предложений. Теперь заемщикам точно есть из чего выбирать. Вот некоторые популярные варианты:

  1. Сбербанк. Можно перекрыть кредиты любых банков, можно получить дополнительные средства. Сумма договора — до 3000000 рублей, ставка — от 12,9%.
  2. Альфа-Банк. Позволяет объединить до пяти кредитов за раз. Причем чем больше сумма, тем ниже ставка, ее значение — от 9,99% годовых. Справка о доходах обязательна, сумма — до 3000000 рублей.
  3. ВТБ. Здесь сумма сделки может достигать 5000000 рублей, ставки — от 11% годовых.

Также предложения есть в Хоум Кредите, Росбанке, Райффайзенбанке, Россельхозбанке, МТС Банке, Промсвязьбанке, в банке Открытие и во многих других. Все предложения подробно описаны на Бробанк.ру.

Оформление обычного кредита наличными

Некоторые граждане принимают решение воспользоваться не программой рефинансирования, а обычным кредитом наличными. То есть просто обращаются в удобный банк, оформляют потребительский кредит и расходуют полученные средства на самостоятельное гашение других долгов.

Этот вариант тоже вполне приемлемый, но прежде чем его использовать, обратите внимание на следующие моменты:

  • если при подаче заявки вы укажете, что деньги нужны для перекредитования, вам откажут. Это неблагоприятная цель, которая “не нравится” кредиторам, обычно таким образом люди загоняют себя в долговую яму;
  • вы можете запросить одну сумму, а вам одобрят меньше — этого исключать нельзя. Например, вам нужно для перекредитования 300000, а банк одобрит только 250000;
  • ставка может оказаться выше, чем по программе рефинансирования.

Важный момент — при рассмотрении заявки банк будет учитывать, что у вас есть два действующих кредита. Он будет брать за расчет следующее: что по итогу оформления вы и те ссуды погашать будете, и эту новую. То есть вашей платежеспособности должно быть достаточно для выполнения всех обязательств. Поэтому в большей степени и могут одобрить меньше необходимого.

Можно оформить без справок, но проценты будут повышенные, а сумма выдачи небольшая.

Кредиты без справок →

Чтобы объединить кредиты таким образом, выбираете банк для оформления простого кредита наличными, который подходит вам по условиям выдачи. Собираете документы, подаете заявку и ждете 2-3 дня решение. Если пришло одобрение, забираете деньги и идете погашать досрочно ранее оформленные ссуды.

Что лучше выбрать?

Если рассматривать с точки зрения выгодны, то лучше прибегнуть к официальному рефинансированию. Для него нужно собрать дополнительные справки, но клиент выигрывает в уменьшении переплаты.

Кредит наличными для этой цели лучше брать, если рефинансирование по некоторым причинам невозможно. Например, если негатив в кредитной истории, сами кредиты не соответствуют условиям банка. В остальном же, программы идентичные, с помощью любой из них вы закроете свои ранее оформленные кредиты за счет нового. Платить будет удобнее и выгоднее.

Источник: https://brobank.ru/obedinit-dva-kredita-v-odin/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.