Как уменьшить срок ипотеки в втб 24

Содержание

Как досрочно погасить ипотеку в ВТБ?

Как уменьшить срок ипотеки в втб 24

Ипотечные займы отличаются от других видов кредитных продуктов длительным сроком погашения обязательства и действия ипотечного договора. За столь продолжительный период финансовое положение заемщика может измениться не только в плохую сторону, но и в хорошую.

Имея возможность погасить оставшуюся сумму долга по ипотеке, заемщик не должен быть ограничен в этом действии. В связи с этим банкам было запрещено взимать дополнительные комиссии или штрафные санкции с заемщика, погашающего ипотеку досрочно.

Досрочное погашение ипотеки в ВТБ банке имеет строго формализованную процедуру, любая неточность в соблюдении которой может привести к дополнительным финансовым потерям заемщика. О том, как правильно погасить ипотеку, расскажем далее.

Целесообразность досрочного погашения ипотеки

При заключении ипотечного договора банком разрабатывается специальный график платежей, в котором установлены определенные значения денежных сумм, поступление которых ежемесячно должно быть обеспечено заемщиком. График погашения задолженности имеет юридическую силу как любой другой документ.

Выплачивать какие-либо другие суммы вместо тех, что указаны в графике, клиент не может. Если он внесет сумму, меньше обозначенной, у него возникнет просрочка.

Если он внесет сумму, больше обозначенной, у меня на счете останется остаток, так как банк спишет именно столько, сколько было указано в договоре.

При внесении в счет погашения ипотеки суммы, превышающей размер ежемесячной выплаты, требуется предварительное написание специального заявления.

В целом, досрочное погашение жилищного кредита имеет свои особенности:

  • Досрочное погашение ипотеки может происходить как в частичной форме, так и в полной;
  • За счет досрочного погашения возможно снижение срока действия договора или сокращение размера ежемесячных выплат;
  • Если долг был досрочно погашен в частичной форме, банк утверждает новый график погашения ипотечного займа.

Безусловно, досрочная расплата по кредиту имеет неоспоримые преимущества для клиента банка. Прежде всего, этим действием он уменьшает размер процентов по ипотеке.

Кроме того, закрыв кредитный договор, он получает возможность снятия обременения с недвижимости. Он освобождает себя от долгового бремени, переплата по кредиту максимально сокращается.

Он даже имеет право вернуть часть уплаченной страховки, если запрет на это прямо не предусмотрен договором страхования.

Условия досрочного погашения ипотеки в ВТБ

Стало очевидно, что досрочное погашение вполне приемлемо многими банками и распространено среди заемщиков. Но можно ли досрочно погасить ипотеку в ВТБ?

Заемщик имеет полное право вносить любые дополнительные суммы в счет погашения своего займа. Но перед этим он обязан поставить в известность о своем намерении банк.

Для этого клиент подает специальное заявление, которое банк ВТБ должен получить минимум за сутки до предполагаемой даты внесения средств.

После того, как клиент досрочно погасит частичную сумму, будет пересмотрен его действующий график платежей и произведено уменьшение срока или платежа по ипотеке.

При досрочном погашении ипотеки в ВТБ банке можно осуществить за день до даты платежного периода или после его окончания.

Важно выбрать, каким образом будет произведено досрочное погашение кредита: с уменьшением срока кредитования или с уменьшением размера ежемесячного платежа.

Для того, чтобы понять, как выгоднее гасить, можно воспользоваться специальным калькулятором на сайте банка ВТБ 24 и произвести расчет и сравнение обоих случаев.

Частичное досрочное погашение ипотеки в ВТБ

Заемщик имеет полное право, досрочно погашать сумму задолженности не полностью, а частично. Маленькими суммами он может регулярно вносить дополнительные средства, превышающие размер планового ежемесячного платежа. При этом каждый раз условия ипотечного кредитования должны быть пересмотрены.

Когда Вы точно определили, с помощью Вашего досрочного платежа гасится основной долг или проценты, Вы можете приступать к подаче заявления на досрочное неполное погашение займа.

Как правило, в ипотечных договорах банка ВТБ указано, что произведение досрочного неполного погашения займа возможно только до 19.00 часов за день перед началом платежного периода.

Порядок частичной досрочной оплаты кредита выглядит следующим образом:

  • В отделение банка нужно подать заявление о намерении досрочного погашения за день до самого действия;
  • При наличии просроченной задолженности по займу, за эти сутки ее нужно погасить;
  • В день планового платежа вносится определенная заявлением сумма средств.

Если деньги не будут внесены до 19.00 часов, заявление о досрочном погашении будет аннулировано. Кроме того, банк может начислить заемщику штрафные санкции за несвоевременное внесение планового ежемесячного платежа по ипотечному договору.

Комиссии, пени и штрафные санкции за досрочное погашение ипотеки в ВТБ банке отсутствуют.

Полное досрочное погашение ипотеки в ВТБ

Когда речь идет о полном погашении долга, никакой привязке к дате очередного планового платежа нет. Осуществить полную расплату по долгам заемщик может в любой момент времени.

Однако, по-прежнему существует обязанность клиента уведомить банк о своем намерении за сутки до его претворения в жизнь, а внести средства на следующий день до 19.00 часов. Уведомлять банк аналогично нужно письменным заявлением.

Важно точно знать остаток по ипотечному долгу, который будет иметь место в ту или иную дату предполагаемого внесения досрочного платежа. Если внести сумму, меньшую остатка, ипотечный договор не будет закрыт, а проценты по нему продолжат начисляться. Это будут дополнительные финансовые потери для заемщика.

Очевидно, что при полном досрочном погашении займа, ипотечный договор должен быть закрыт. В этом нужно обязательно убедиться, как и в том, что банк не имеет к Вам никаких финансовых претензий.

После закрытия ипотечного договора заемщик должен запросить у банка справку об отсутствии задолженностей по данному ипотечному договору.

После этого можно снять обременение с объекта недвижимости. Если ипотека была закрыта раньше срока, то заемщик может претендовать на возврат части неиспользованной страховки. Для этого потребуется обратиться в страховую компанию.

Иногда подобные споры заканчиваются судебными тяжбами. Ведь страховые фирмы не желают возвращать страховки и стараются заранее указывать данный запрет в договоре, который заемщик подписывает еще перед получением ипотечного займа.

Как досрочно погасить ипотеку в ВТБ по телефону?

Банк ВТБ имеет одно значимое преимущество среди своих конкурентов – он позволяет заемщикам досрочно погашать ипотеку по телефону. В этом случае заявление будет оформляться посредством телефонной связи. Звонить для этих целей нужно по номерам – 8-800-100-2424 или 495-777-2424.

По телефону нужно будет сообщить данные заемщика и кредитного договора, поэтому лучше при себе иметь данную документацию при осуществлении звонка. Погашать по телефону ипотеку можно как в частичной форме, так и в полной.

Предупреждать о намерении в данном случае нужно также за сутки до внесения суммы досрочного платежа. Этот вариант взаимодействия с банком удобен для тех заемщиком, которые не могут лично посетить его офис в силу занятости или ограничения трудоспособности.

Какие документы потребуются для досрочного погашения ипотеки?

Досрочное погашение ипотеки – довольно несложная процедура и намного более быстрая, чем оформление ипотеки. Получать деньги банки готовы всегда и в оперативном режиме.

Чтобы досрочно рассчитаться по действующему ипотечному займу клиент должен представить в банк всего два документа:

  • Его паспорт;
  • Кредитный договор.

После осуществления этой операции банк обязан выдать клиенту подтверждение о том, что договор закрыт, а банк не имеет к нему никаких претензий.

Когда все отношения с банком прекращены, нужно обращаться в Росреестр для снятия обременения с объекта недвижимости. Автоматически эта процедура не происходит. Для этого тоже требуется подача заявления соответствующей формы.

Закрытие ипотечного договора

Внесение и погашение полной суммы ипотечного долга по договору вовсе не означает закрытие договора. Ипотечный договор будет считаться действующим до тех пор, пока сам клиент не попросит банк прекратить его действие.

Закрытие договора касается только полного досрочного погашения займа. При частичном погашении, договор продолжает действовать. Он лишь может немного видоизмениться за счет того, что график досрочного погашения будет пересмотрен или будет составлено дополнительное соглашение к нему об изменении условий договора.

При полном досрочном погашении ипотеки в банке ВТБ заемщик должен написать заявление на расторжение ипотечного договор и на закрытие карты или счета по нему.

Если, к примеру, карты по ипотечному договору останется, по которой ежемесячно списывались платежи, за ее обслуживание могут начисляться проценты.

Досрочное погашение ипотеки материнским капиталом

При рождении второго или последующих детей семьи получают от государства материнский капитал, размер которого в 2021 году немного превышает 400 тысяч рублей.

Цели его использования строго ограничены, но среди их перечня присутствует возможность погашения этими денежными средствами ипотечного долга. Обналичивать материнский капитал запрещено, за что даже предусмотрена уголовная ответственность.

Материнским капиталом можно вносить как первоначальный взнос при получении ипотеки, так и погашать ее в дальнейшем. Это касается и возможности досрочного погашения жилищного кредита. Причем не имеет значения, будут ли погашены долги сертификатом частично или в полном объеме.

Для того, чтобы досрочно погасить ипотеку средствами материнского капитала, необходимо получить разрешение Пенсионного фонда РФ.

Чтобы его получить в ПФР РФ нужно предоставить следующие данные:

  • Заявление на получение разрешения распоряжения средствами материнского капитала;
  • Материнский сертификат;
  • Паспорт владельца сертификата;
  • Ипотечный договор, который планируется досрочно погасить;
  • Свидетельство о праве собственности на объект недвижимости, купленный за счет заемных средств банка;
  • Домовая книга;
  • Обязательство переоформления жилья на всех членов семьи после снятия с него обременения.

Последним документом прежде всего защищаются права несовершеннолетних детей, по закону претендующих на это жилье.

Досрочное погашение ипотечного договора – это неотчуждаемое и охраняемое законом право каждого заемщика. Банк ни в коей мере не может препятствовать осуществлению этого действия.

Закрыть полностью или частично ипотеку раньше срока в банке ВТБ несложно, но для этого нужно соблюсти строго формализованную процедуру.

Главное для заемщика – полностью убедиться в том, что задолженность погашена, ипотечный договор закрыт и никакие кредитные отношения его больше не связывают с данным банком.

Источник: http://ipoteka-expert.com/dosrochnoe-pogashenie-ipoteki-v-vtb/

Как уменьшить ипотеку в банке ВТБ

Как уменьшить срок ипотеки в втб 24

Сегодня большая часть россиян хотят приобрести собственную недвижимость. Однако реалии таковы, что такие деньги не у каждого есть. Оптимальный выход из данной ситуации —оформить ипотечный кредит в ВТБ, так как он предлагает самые выгодные условия кредитования.

Но нужно понимать, что ипотека — это тяжелое финансовое бремя. Так, согласно статистическим данным, около 10% заемщиков решают досрочно прекратить действие соглашения из-за нехватки средств.

Они либо продают квартиры с разрешения банка, а затем погашают задолженность перед ним, либо попросту не вносят платежи, а затем сталкиваются с судебным взысканием.

Чтобы избежать нежелательных последствий необходимо трезво оценить свои финансовые возможности, лучше всего в долгосрочной перспективе, а также знать способы, как уменьшить ипотеку в ВТБ. Данная статья будет полезна тем, кто хочет сэкономить и получить хорошую скидку.

Способы уменьшения платежа по ипотеке

Если рассматривать среднестатистические условия ипотечного кредитования, то за квартиру в Москве (не в лучшем районе города) придется каждый месяц отдавать порядка 70 тысяч рублей.

Данная сумма формируется из основного долга, процентов по кредиту, стоимости обслуживания банка и услуг сторонних организаций. При этом основная часть приходится на переплату.

Однако сегодня существует несколько лазеек, которые позволят уменьшить платежи по ипотеки.

Дифференцированный график погашения

Существует два способа погашения ипотеки перед банком: дифференцированный и аннуитетный. Гораздо выгоднее первый вариант, так как при дифференцированных платежах долг погашается равномерно, а процент начисляется на остаток. Таким образом, каждый раз сумма ежемесячного платежа будет уменьшаться. Во втором случае, заемщик сначала выплачивает проценты, а уже потом основной долг.

Самостоятельное страхование рисков

Банк стремится максимально снизить свои риски, поэтому настаивает на комплексном страховании заемщика и недвижимости. Своим клиентам ВТБ предлагает обратиться в несколько страховых компаний, с которыми он ведет сотрудничество.

Однако заемщик имеет право самостоятельно выбрать компанию-страхователя с наиболее выгодными для него тарифами. Как правило, расценки на услуги страховщиков могут отличаться до 40%.

Выбрав компанию с доступными ценами, можно уменьшить размер ипотеки.

Оформление долгосрочного ипотечного кредита

Намного выгоднее брать ипотеку в ВТБ на длительный срок. Он значительно понижает сумму, которую нужно отдавать каждый месяц. Сегодня ВТБ предоставляет кредит с предельным сроком до 50 лет.

Планирование

Перед оформлением кредита, стоит заранее рассчитать свои силы и определиться с суммой, которая будет уходить на погашение долга перед ВТБ.

Лучше, если она будет немного меньше, чем предельные возможности клиента. Это даст возможность избежать финансовых проблем, которые могут возникнуть в будущем.

Уже через несколько месяцев погасить ипотеку можно будет досрочно. При этом банк не выдвигает никаких штрафных санкций.

Откладывание «лишних» денег на депозит

Чтобы погасить ипотеку досрочно, можно воспользоваться средствами, хранящимися на депозитном счете. Если заемщик будет вносить внушительные суммы на депозит на протяжении года, то получит большую выгоду, а сумма обязательного платежа уменьшится на несколько тысяч. При частичном досрочном погашении ипотеки в банке также должны пересчитать график платежей.

Сдача ипотечной квартиры в аренду

Если заемщик имеет другую недвижимость для проживания, то он может использовать ипотечную квартиру для сдачи в аренду. Однако в банковском договоре, наверняка, будет пункт о том, что это является неправомерным действием со стороны клиента.

Обезопасить себя от проверок со стороны финансовой организации можно только с соблюдением всех условий кредитного договора. Тогда сдача квартиры в аренду останется незамеченной для ВТБ и позволит существенно сэкономить заемщику. Например, ставки арендной платы в Москве стартуют от 30 тысяч рублей.

На 15 лет сдав квартиру, заемщик может получить 5,4 миллиона, которые пойдут на погашение займа.

Налоговый вычет за приобретение недвижимости

Согласно налоговому законодательству, гражданин, который купил новое жилье, может рассчитывать на возвращение части средств — налоговый вычет. С миллиона можно вернуть 130 тысяч рублей. Но предельная сумма вычета не может быть больше 2-х миллионов рублей.

Налоговый вычет по ипотеке

Помимо основного налогового вычета, клиент ВТБ может получить вычет по процентам. Его размер составляет 13% от суммы комиссии, которая была переплачена банку на протяжении действия кредитного договора.

Материнский капитал

Каждой семье,  в которой родился второй ребенок, положены льготы от государства в виде материнского капитала. Его размер составляет 365 тысяч рублей. Данные субсидированные средства можно использовать как в качестве первого взноса по ипотеке, так и для погашения основного долга, что позволит уменьшить размер взноса на несколько тысяч.

Заявление на пересмотрение условий кредитования

При благоприятной внешнеэкономической ситуации ВТБ может изменять условия предоставления кредита.

Заметив понижение ставки, заемщик может написать заявление о пересмотрении условий, на которых ему была предоставлена ипотека.

Однако обращаться к банку с такой просьбой стоит только при условии тщательного соблюдения всех условий договора. Банк, конечно, с большой неохотой, но все-таки уступает, так как хочет сохранить за собой клиента.

Способы снижения процентов

Выгодные программы, предлагаемые банком, доступны не всем клиентам ВТБ, а только корпоративным. Поэтому обычные граждане вынуждены соглашаться на кредитование с большой процентной ставкой, на формирование которой оказывают такие факторы:

  • ключевая ставка Центрального банка России;
  • платежеспособность клиента;
  • срок кредитования.

Однако существует несколько способов, которые позволят ее уменьшить и, соответственно, значительно сэкономить.

Расширенный пакет документов

Выдавая в займы большую сумму, существуют большие риски для продавца и банка. Чтобы уверить его в свой платежеспособности и надежности, клиент должен предоставить максимально полный пакет документов. В него помимо стандартных бумаг должны входить справка о доходах, свидетельство о праве собственности на недвижимость или транспортное средство, диплом о высшем образовании.

Страхование

Как уже говорилось выше, процентную ставку банк отчасти формирует исходя из рисков, связанных с различными чрезвычайными ситуациями. Поэтому, чтобы ее снизить, клиент должен оформить комплексную страховку, то есть застраховать себя и недвижимость. Но данная процедура не является обязательной.

Наличие поручителя

Поручитель по кредиту — это лицо, которое берет на себя ответственность за выполнение заемщиком обязательств перед кредитной организацией. На практике это означает, что если заемщик не будет выплачивать кредит, то за него это будет делать поручитель. Наличие поручителя снижает риски ВТБ, но только, если он является платежеспособным, имеет хорошую работу и стабильный доход.

Хорошая кредитная история

У тех лиц, которые хоть раз брали кредит, формируется кредитная история.

В ней фиксируются факты обращения человека в кредитную организацию, его финансовые обязательства, а также то, как он их исполняет.

Если клиент не имеет задолженности, просроченных платежей и не уклонялся от выплаты долга, ВТБ оказывает ему большое доверие, так как уверен в его дисциплинированности и ответственности.

Комплексное обслуживание

Корпоративные и зарплатные клиенты ВТБ могут рассчитывать на лояльное отношение со стороны банка и более выгодные условия кредитования. Поэтому оформление карты в ВТБ, открытие депозитного счета, участие в различных программах выльется во взаимовыгодное сотрудничество.

Акционные предложения

Для привлечения новых клиентов, ВТБ довольно часто проводит различные акции. В рамках акционных предложений клиент может взять ипотеку со сниженными процентами или упрощенными требованиями. Чтобы не пропустить очередную акцию, необходимо следить за деятельностью банка.

Рефинансирование

Клиенты других финансовых организаций могут воспользоваться программой рефинансирования, условия которой очень выгодные.

Благодаря рефинансированию клиент сможет кредит переоформить под меньший процент, увеличить срок кредитования и даже изменить валюту.

Однако прежде чем воспользоваться данной программой, необходимо внимательно изучить условия действующего кредита, сравнить с теми, что предлагает ВТБ, и понять, так уж и необходимо рефинансирование.

Условия рефинансирования в ВТБ

Банк ВТБ разработал для своих клиентов сравнительно выгодные условия рефинансирования ипотеки:

Размер займаОт 1,5 до 90 миллионов рублей
Срок кредитования50 лет
Ставка0.107

Стоит отметить, что в таблице приведены усредненные значения. Размер кредита и условия рефинансирования для каждого отдельного клиента определяются в индивидуальном порядке. Насколько они будут выгодными напрямую зависит от размера дохода клиента и залогового имущества. Также банк учитывает семейное положение и наличие иждивенцов.

Требования к заемщику

Чтобы ипотеку переоформить под меньший процент, претенденты должны вписаться в рамки, которые ставит ВТБ, поэтому не каждый сможет новый кредит взять. Требования, выдвигаемые к заемщикам, следующие:

  • возраст от 21 года до 60/65 лет для женщин и мужчин соответственно;
  • гражданство Российской Федерации и регистрация в регионе, где расположено отделение ВТБ;
  • постоянное место работы, обязательно официальное;
  • общий стаж работы не менее 12 месяцев.

Если клиент в полной мере отвечает вышеизложенным требованиям, то с большей долей вероятности его заявка будет одобрена.

Необходимые документы

Документы, необходимые для оформления рефинансирования, следующие:

  • заявления с просьбой о рефинансировании ипотечного кредита;
  • паспорт РФ;
  • другой документ, который подтверждает личность;
  • справка с места работы о размере дохода;
  • трудовая книжка;
  • документация по ипотечному займу;
  • свидетельство о праве собственности на недвижимость.

Это стандартный набор документов. Но стоит быть готовым к тому, что банк может запросить на рассмотрение и другие бумаги.

Процедура оформления рефинансирования

Первым делом заемщик должен собрать все необходимые документы и запросить в банке, где он обслуживается, справку о текущей сумме долга по ипотеке. Также необходимо получить от него согласие на рефинансирование у другого кредитора.

Далее документацию необходимо отнести в отделение ВТБ и написать заявление. О принятом решении заемщик узнает по истечению 3-х дней в телефонном режиме. Если ответ положительный, то он должен прийти в отделение уже для того, чтобы заключить новый договор.

С момента подписания бумаг, новый кредитор (в данном случае ВТБ) сам погашает старую задолженность и решает все сопутствующие вопросы. Клиент же должен регулярно вносить платежи по новому кредиту.

Плюсы и минусы рефинансирования

Рефинансирование — это прекрасный вариант для тех, кто хочет улучшить действующие условия ипотеки с более высокими процентами. Главные преимущества данной программы заключается в следующем:

  • снижение размера ежемесячного платежа;
  • возможность объединить несколько займов в один;
  • снижение годовой ставки;
  • возможность сменить валюту;
  • снятие обременения с залогового имущества.

Минусы тоже имеются. Главный из них — это сопутствующие при переоформлении ипотеки расходы. Заемщику придется оплатить со своего кармана комиссионные ВТБ, а также другим учреждениям, которые выдают справки и документы. Кроме того, могут возникнуть сложности с получением разрешения на рефинансирование у банка, где изначально был взят кредит.

Иногда ипотека — это единственный шанс стать владельцем собственного жилья. В ВТБ существует множество выгодных ипотечных программ для различных категорий граждан.

При этом всегда есть возможность снизить ежемесячный платеж и процентную ставку по кредиту путем рефинансирования или воспользовавшись различными лазейками.

К взятым финансовым обязательствам нужно подходить ответственно, оплата должна осуществляться ежемесячно, согласно установленному графику и размеру. При желании можно досрочно погасить ипотеку и не переплачивать проценты.

Если же возникли непредвиденные обстоятельства и нет возможности вносить платежи, то стоит обратиться в отделение ВТБ и написать заявление на рассрочку или отсрочку.

Санация проводится в случае болезни заемщика, смерти члена семьи и в других ситуациях. Также возможна отсрочка при рождении ребенка. Долг переносится, а не списывается.

Как малыш немного подрастет, вносить платежи нужно будет в обычном режиме.

Источник: https://obankax.com/ipoteka/kak-umenshit-ipoteku-v-vtb-24.html

Досрочное погашение ипотеки в ВТБ: 5 способов частично или полностью погасить долг

Как уменьшить срок ипотеки в втб 24
https://pixabay.com/photos/conclusion-of-the-contract-handshake-3100578/

Клиенты могут бесплатно воспользоваться такой возможностью, если правильно проведут установленную процедуру осуществления полного платежа.

Банк разработал простой и понятный внутренний распорядок, с которым следует познакомиться каждому заемщику.

Знание особенностей досрочного внесения всей суммы позволит клиентам избежать существенных материальных потерь в виде штрафных санкций.

https://pixabay.

com/photos/calculator-calculation-insurance-385506/

В банке ВТБ досрочное погашение ипотеки полностью или частично возможно при соблюдении ряда условий, установленных этой кредитной организацией.

Чтобы заемщик смог внести все деньги сразу без материальных издержек для себя, он должен предупредить заблаговременно банк. Без соблюдения данного условия внесенные деньги просто не будут засчитаны.

Уведомление быть передано разными способами:

  • в форме заявления, написанного на бумаге и предоставленного в любое отделение ВТБ, работающее в РФ. Клиенту нужно будет предъявить свой паспорт с российским гражданством;
  • через службу поддержки клиентов в форме телефонного звонка. Заемщик должен предоставить информацию о своих паспортных данных, номере кредитного договора и кодовое слово, которое создается при оформлении ипотечного займа, а также ответить на ряд дополнительных вопросов оператора;
  • обратиться в режиме онлайн на официальном сайте банка через свой личный кабинет. В том случае оформляется электронная заявка-уведомление в специальном разделе «Досрочное погашение» в своем ЛК.

Пока существуют три способа подачи уведомления о желании досрочно закрыть ипотечный кредит в ВТБ. Развитие цифровых технологий ведет к тому, что клиентам оставят только один вариант подачи заявки на досрочное погашение – электронный. Он более удобен и менее затратен как для клиента, так и для банка.

Сделать досрочное погашение ипотеки в ВТБ полностью или частично в 2021 году клиент может разными способами.

  • через фирменный банкомат;
  • в кассе местного отделения банка;
  • через сервис интернет-банкинг в режиме онлайн;
  • с помощью банкоматов сторонних банков, в которых придется заплатить комиссию за банковскую операцию;
  • почтовым переводом.

Выбор способа внесения денег при досрочном погашении ипотечного займа зависит от имеющихся у клиента возможностей.

Внесение изменений в график выплат

https://pixabay.com/illustrations/statistics-chart-graphic-bar-822231/

Заблаговременное уведомление банка необходимо для того, чтобы он смог рассчитать и составить новый график выплат долга, обеспечивающий клиенту возврат процентов по ипотеке при досрочном погашении.

Это требует действующее банковское законодательство, по которому кредитно-финансовые организации обязаны после частичного погашения долга составлять новый график платежей по кредиту и проводить расчет процентов.

Заемщик может внести свои пожелания в каждый очередной перерасчет. Это позволит:

  • сократить срок выплат займа;
  • уменьшить или увеличить размер ежемесячных платежей;
  • уменьшить срок кредитования, сохранив прежний размер ежемесячных выплат по долгу,

Заемщику самому выгодно предупредить банк заранее. Его выгода состоит в том, что он может составить под свои потребности график уплаты оставшегося долга, если кредит гасится частично. При этом с него не будет взиматься комиссия за то, что деньги вносятся полностью или частично раньше указанного в договоре срока.

Нередко заемщики не могут внести сразу всю сумму, взятую в долг у банка на жилье. У них может накопиться часть общей суммы. В том случае нужно знать, как досрочно погасить ипотеку в банке ВТБ частично. Такой вариант также позволяет существенно снизить процентные ставки займа и рассчитать новый удобный график выплат, избежав комиссий, штрафов и пени.

В этом случае клиент также должен соблюсти установленные банком условия, оповестив его заранее о своих намерениях. Для тех, кто желает частично погасить долг, банк разработал специальные условия. При выполнении всех условий клиентом банк сразу засчитывает внесенный платеж и делает перерасчет процентной ставки.

Прежде чем провести частичное погашение ипотеки досрочно, необходимо сделать следующие шаги:

  • составить заявление;
  • указать в нем точную сумму платежа;
  • указать время внесения денег.

Человек должен подать заявление минимум за сутки до внесения денег не позднее 18-00. Если банковские требования будут выполнены, то деньги засчитывают и делают перерасчет. При несоблюдении требований банка придется платить еще раз.

Банк сделает перерасчет, если клиент внесет указанную в заявлении сумму в день, который он обозначил в своей заявке до 19-00.

При подаче заявления в банк следует учитывать, что заявление не будет рассматриваться в день оформления ипотеки и в первые три дня января, так как они считаются выходными. При наличии задолженности заемщик должен сначала ее погасить. Банковская организация гасит ее в принудительном порядке внесенными денежными средствами, если до этого заемщик не погасил свой долг отдельным платежом.

В том случае, если деньги не поступят в день, указанный в заявке, то она теряет свою силу и аннулируется банком. Для того чтобы воспользоваться правом досрочного погашения долга в этом случае, заемщику нужно будет еще раз оформить заявление в банк.

При погашении кредита в день платежа, указанный в составленном графике, на оставшуюся сумму не будут начисляться проценты, так как они уже включены в ежемесячный платеж. При уплате в другие дни, не соответствующие дате графика, банк взыщет проценты, исходя из того количества дней, которые прошли после установленного графиком дня платежа.

https://pixabay.

com/photos/folder-paperwork-office-accountant-1016290/

Частичное и полное досрочное погашение ипотечного займа всегда в ВТБ оформляется в виде графика. После обработки заявления заемщика на досрочное погашение долга по ипотеке сотрудники делают перерасчет оставшейся суммы и процентных ставок, составляя новый график платежей.

Новый график с днями внесения определенной суммы вручается клиенту, после чего старый аналогичный документ теряет свою силу.

Такой документ всегда составляется банком после каждого досрочного частичного погашения ипотечного долга. Других документов при досрочном погашении ипотеки, согласно действующему банковскому законодательству РФ, не нужно составлять.

Онлайн-калькулятор для расчетов

Заемщик еще до получения нового графика платежей может сам на калькуляторе произвести предварительный расчет и узнать, какую сумму ему после частичного погашения долга. Этот сервис расположен на официальном сайте ВТБ в разделе «Ипотека. Погашение кредита».

После открытия раздела нужно скачать на свое устройство приложение калькулятор. На компьютере для работы с таким приложением должна стоять программа Excel.

Чтобы получить искомый результат, нужно:

  • вставить в графы, обеденные красным, необходимые данные;
  • указать процентную ставку;
  • сумму, которая будет частично гасить долг.

Калькулятор дает предварительный результат графика выплат после частичного погашения. Ориентироваться заемщику придется на новый график, который составят для него работники банка.

Клиенты ВТБ, оформившие в нем ипотеку, могут досрочно полностью ее погасить, не уплачивая комиссии, если ими будут соблюдены все нормативы действующего банковского и кредитного законодательства, а также условия и правила банка. Их уточнить можно при посещении любого отделения банка ВТБ-24.

Заемщик должен помнить о том, что простое внесение полной суммы долга при досрочном погашении ипотечного кредита не ведет к закрытию договора. После полного расчета необходимо написать письменное заявление банку с просьбой закрыть счет, аннулировать карту и сделать недействительным действующий все еще ипотечный договор.

Если этого не сделать, то на карту, которую банк выдает заемщику для регулярного внесения платежа на кредитный счет, будет начислять долг за ее обслуживание. Часто, не зная этого, заемщики, погасив досрочно ипотеку, но не закрыв официально договор, несут существенные материальные потери.

После закрытия счета и аннулирования карты сотрудники банка обязаны выдать заемщику справку о том, что кредит полностью погашен и у кредитно-финансовой организации нет претензий к заемщику

При наличии залога в договоре, следует указать в заявление о необходимости его возвращения. После этого банк обязан выдать закладную, с которой заемщик должен пойти в местное отделение Реестра и потребовать снять обременения со своей недвижимости.

Банк может сам снять обременения с недвижимости, если его клиент предоставить доверенность, заверенную нотариально и уведомление в письменном виде.

Заемщик должен помнить о том, что после внесения полной суммы для досрочного закрытия долга нужно закрыть еще и договор. Иначе из небольшого остатка на открытом счету с учетом действующей процентной ставки может вырасти большой долг, который потом придется заплатить банку.

Проверять отсутствие задолженности после досрочного погашения ипотечного займа нужно еще некоторое время после гашения долга. Делать это можно по телефону в службе поддержки или в любом представительстве банка в регионе. Также проверить остатки можно через личный кабинет в сервисе интернет-банкинг ВТБ.

Заключение

Банк ВТБ строго выполняет действующее законодательство, регулирующее кредитный рынок. В нем можно досрочно погасить ипотеку полностью или частично. У банка простые правила и условия погашения долга до завершения срока договора жилищного кредитования.

Клиенту нужно только внимательно прочесть все условия и внутренние правила банка, чтобы с выгодой для себя, избегая материальных потерь, досрочно полностью или частично закрыть ипотечный долг в ВТБ.

Оценка статьи:

(2 5,00 из 5)
Загрузка…

Источник: https://ipoteka51.ru/pogashenie/dosrochnoe-pogashenie-ipoteki-v-vtb

Ипотека в ВТБ: погашаем досрочно

Как уменьшить срок ипотеки в втб 24

Ипотечное кредитования в последние нескольких десятков лет пользуется большой популярностью среди прочих финансовых услуг. Это говорит о его доступности для населения.

Одни из наиболее выгодных условий по ипотеке предлагаются банком ВТБ 24. Финансовая организация дает возможность своим клиентам погашать ипотечный долг досрочно как частично, так и полностью.

Это позволяет клиенту быстрее избавиться от финансового бремени и сэкономить на переплате процентов.

Досрочное погашение ипотеки от ВТБ 24

Для большинства банков досрочное погашение ипотечного кредита является невыгодным. Финансовая организация в этом случае получает минимальный доход.

Некоторые банки прописывают в договоре отдельным пунктом, что в случае досрочного погашения кредита заемщиком для последнего даже предусмотрены штрафные санкции.

Таким образом, кредит он может погашать только заранее оговоренными минимальными платежами один раз в месяц установленный период времени.

В последствии Правительством РФ был принят ряд поправок в законодательство, благодаря которым досрочное погашение ипотечного долга стало возможным с первого дня действия договора. Это условие распространяется и на ипотеку от ВТБ 24. Но, прежде чем приступить ко внесению платежей большими суммами, необходимо уведомить об этом кредитную организацию.

Внесение платежа по ипотеке

ВТБ 24, как и другие финансовые организации, принимает досрочное частичное или полное погашение долговых обязательств по ипотеке. Сделать это становится возможным с первого дня вступления в силу договора между банком и заемщиком, при этом никаких штрафных санкций за досрочное погашение нет.

Внесенный платеж, точнее его минимальная часть, оговоренная в договоре, идет на списание основного долга, а сумма, заплаченная свыше, должна будет списаться банком со счета клиента только в том случае, если им написано соответствующее заявление.

Таким документом клиент должен уведомить банк минимум за 15 дней до наступления очередной даты списания платежа по ипотеке.

В банке ВТБ 24 действует ограничение — к списанию по досрочному погашению принимается только тот платеж, величина которого составляет более 15 тысяч рублей.

Погашать задолженность по ипотеке можно одним из следующих способов:

  • непосредственно через кассу банка;
  • в банкомате с функцией приема наличных денег;
  • в банкомате при помощи пластиковой карты, с которой будет переведен платеж;
  • в отделения Почты России;
  • через удаленный доступ Телебанка.

Возможность частичного погашения ипотечного долга

Каждая финансовая организация имеет свои условия, по которым возможно проведение частично досрочного погашения займа.

Условия частичного преждевременного погашения

ВТБ 24 предусматривает частично досрочное погашение ипотечного займа. Для этого на карте, привязанной к договору, должна находиться соответствующая сумма денег. Самостоятельно процедуру частичного досрочного погашения клиент выполнить не может.

Для этого ему необходимо будет обратиться в отделение банка и написать соответствующее заявление-распоряжение о списании с его счета денежных средств в счет уплаты основного долга помимо минимального ежемесячного платежа.

Также можно позвонить по телефону: +7 (495) 777-24-24 или 8 800 100-24-24.

Для совершения процедуры частичного досрочного погашения ипотеки позвоните вашему менеджеру отделения ВТБ 24 по телефону и согласуйте условия.

Как документально оформить досрочное погашение ипотеки?

Любой кредитный договор, заключенный в банком, в том числе и ипотечный, сопровождается графиком ежемесячных платежей, в которых расписана их сумма и дата списания. В случае утери графика его можно восстановить через систему интернет-банка в личном кабинете или, обратившись, в отделение.

Для досрочного погашения ипотечного долга ВТБ 24 требует написание соответствующего заявления. Уведомить банк о своих намерениях нужно заранее до даты наступления платежа по кредиту.

ВТБ 24 исполнит заявление на досрочное погашение только в том случае, если на счете клиента в дату списания будет находиться сумма, равная ежемесячному платежу по кредиту, а также сумма сверх этого, указанная в заявлении.

Услуга полного погашения ипотечного долга

В ВТБ 24 услуга полного досрочного погашения долга по ипотечному договору имеет ряд важных особенностей, которые должен знать каждый клиент.

Условия полного досрочного погашения ипотеки

Расчет суммы полного досрочного погашения не зависит от платежной даты, может быть осуществлен в любой удобный для клиента день. Заявление на списание полной суммы со счета клиента в счет погашения долга подается в банк за 1 день до даты списания ежемесячного платежа.

Сроки полного досрочного погашения ипотечного долга должны быть строго соблюденены клиентом. Если до 19.00 по МСК в день списания на счете не оказалось доступной суммы, то заявление на досрочное погашение аннулируется. В этом случае необходимо будет писать новое.

Закрытие кредитного договора по ипотеке

Если клиентом был внесен последний платеж по ипотеке и долг списался полностью, то это не говорит о том, что в бюро кредитных историй договор будет считаться закрытым. Для его официального закрытия необходимо провести ряд документальных процедур.

В отделении вам будет необходимо оформить все необходимые документы, которые будут подтверждать полное закрытие ипотеки от ВТБ 24.

Это условие не распространяется на частично досрочное погашение, когда договор по ипотеке продолжает действовать.

При полном досрочном погашении долга по ипотеке клиент должен написать соответствующее заявление на расторжение ипотечного договора, на закрытие карточного счета к нему. При заемщике сотрудник банка разрезает карту по магнитной ленте. Также должно быть подписано заявление на аннулирование карты.

[note]После всех пройденных процедур по документированному закрытию ипотечного договора клиент вправе потребовать от банка предоставление соответствующего письменного подтверждения о том, что он более не является должником.

В случае возникновения непредвиденных обстоятельств у заемщика на руках будет документ от банка, подтверждающий отсутствие долга. Также он может быть предоставлен в бюро кредитных историй для отражения факта в истории заемщика.

[/note]

В случае досрочного погашения кредитного договора клиент вправе обратиться в страховую компанию с требованием о возврате переплаченных денежных средств. Далее ему необходимо подать в регистрационную палату заявление о снятии обременения с жилья.

Вывод

Услуга преждевременной оплаты долга ВТБ 24 имеет ряд таких преимуществ, как экономии на процентах по кредиту, сокращение срока ипотеки, отсутствие комиссий и штрафов.

Наглядно увидеть выгоду от досрочного полного или частичного погашения долга можно, воспользовавшись онлайн-калькулятором, находящемся в специальном разделе сайта банка. Чем раньше ипотечный договор будет закрыт, тем быстрее недвижимость перейдет в собственность клиента, он сможет ею распоряжаться по своему усмотрению.

К тому же досрочное погашение обязательств по ипотеке дает заемщику право обратиться в страховую компанию с требованием вернуть ему переплаченные денежные средства.

При досрочном погашении ипотечного долга важно грамотно документально это оформить, закрыть счет в банке, аннулировать карту, привязанную к нему и получить подтверждение о том, что клиент больше не является должником. С этими документами необходимо обратиться в регистрационную палату, которая отразит в документах то, что теперь полноправным владельцем жилья является клиент, а не банк.

Источник: https://vtbank24.ru/dosrochnoe-pogashenie-ipoteki/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.