Перекредитация ипотечного кредита в другом банке

Содержание

Можно ли рефинансировать ипотеку: в другом банке под меньший процент, когда возможно изменить условия ранее взятого кредита на жилье

Перекредитация ипотечного кредита в другом банке

/ Рефинансирование / В каких случаях и можно ли рефинансировать ипотеку?

Возможность перекредитования зависит от многих условий: состояние экономики, банковской системы, кредитоспособность клиента, политика конкретной финансовой организации, в которую обращается заемщик. Учет всех этих факторов, их правовая и финансовая оценка дает ответ на вопрос о возможности и целесообразности проведения рефинансирования.

Информация по закону

Поменять условия ипотечного кредита можно реструктуризацией и перекредитованием. Нередко последний способ относят к очередному методу реструктуризации, но это не корректно. Между ними есть две принципиальные разницы, а именно:

  1. Рефинансирование всегда сопровождается заключением нового кредитного договора, другой способ изменения условий займа может ограничиться внесением дополнений к действующему соглашению.
  2. Перекредитование проводит как тот банк, в котором первоначально оформлена ипотека, так и другой, готовый выполнить обязательства нового клиента перед его текущим кредитором. Но только последний может провести реструктуризацию.

Механизм рефинансирования заключается в том, что финансовое учреждение выполняет прежние обязательства заемщика, заключая с ним новое кредитное соглашение. Используется, как правило, чтобы улучшить финансовое положение плательщика.

На вопрос о том, можно ли рефинансировать ипотеку, наглядно отвечает статистика. Например, уже в 3 квартале 2021 года было перекредитовано около 35 тысяч ипотечных договоров. Это составило 15% от всех заключенных в этот период кредитных соглашений на покупку жилой недвижимости.

Такую ситуацию спровоцировал экономический рост в стране и резкое снижение процентной ставки по займам на недвижимость. С 2015 по 2021 год она упала с 15-18% до 8-11%. Кроме того, новый закон, а точнее, Постановление правительства от 30.12.17 №1711, предложило гражданам ипотеку под 6%. Для этого необходимо соответствовать двум условиям:

  1. Наличие в семье двух и более детей.
  2. Их рождение должно приходиться на период 2021-2022 годов.

Если эти условия соблюдаются, можно не только оформить ипотеку, но и рефинансировать ранее взятый заем на недвижимость под эту процентную ставку. Разницу между указанными 6% и установленными банковскими процентами компенсируется за счет государственного бюджета.

Перекредитование в другом банке: возможно ли?

Итак, ответ на вопрос о том, можно ли рефинансировать ипотеку, положителен. От кредитополучателя требуется:

  1. Выбрать подходящую ему программу и банк, рассчитать выгоду.
  2. Уточнить пакет документов, который необходимо подать вместе с заявкой, собрать его.
  3. Заполнить обращение, подать его в банк.
  4. После одобрения явиться в финансовую организацию вместе с созаемщиком (если семья полная), подписать договор.

По итогу подписания соглашения следует подать заявку текущему кредитору о досрочном погашении займа. Деньги на счет поступят в течение нескольких банковских дней (до 3-х).

Далее, необходимо потребовать справку о полном погашении ипотеки, которая передается новому кредитору.

Рекомендуется сразу получать несколько экземпляров этого документа, чтобы один оригинал оставался у плательщика.

Узнаем о том, как сделать рефинансирование ипотеки, прочитав данную статью.

Кроме справки, нужно получить и закладную, после чего через многофункциональный центр (МФЦ) снимается обременение на квартиру (или дом), выполняется в течение 5 дней.

В МФЦ нужно явиться вместе с сотрудником банка, который предоставляет рефинансирование. С собой обязательно иметь оригинал соглашения о перекредитовании, которое является основанием для наложения нового обременения на ипотечное жилье. Дальнейшую процедуру проводит сотрудник банка.

Итог – очередной ежемесячный платеж осуществляется по новой процентной ставке.

Ситуации, когда выгодно это делать

Но перед тем как непосредственно решать вопрос, можно ли рефинансировать ипотеку, и начинать сбор документов, необходимо провести расчет. Он нужен, чтобы понять, выгодно ли проводить рефинансирование по предложенным условиям. Более низкая процентная ставка не всегда приводит к уменьшению платежа, как это не парадоксально.

Простой пример – ипотека оформлена на сумму в 3 млн р. сроком на 15 лет под 15% годовых. Заемщик выплачивает кредит по дифференцированному графику платежей, размер которых регулярно уменьшается с 54 886…16 872 р. В результате стоимость займа 3 393 794 р. – именно эту сумму переплатит клиент банка.

Через два или три года заемщик может перекредитоваться под 12%, но только под аннуитетный график. В результате:

  1. Фиксированный платеж составит 36 т.р.
  2. Стоимость ипотеки – 3, 481 млн р.

То есть, процент существенно уменьшился, сроки остались те же, а стоимость кредита возросла на 88 т.р. Кроме того, нужно рассчитывать на необходимые затраты, которые потребуются для оформления документов и подачи заявки в банк. Ее рассмотрение проходит не бесплатно.

Но, как указано выше, ажиотаж вокруг рефинансирования в 2021 году был вызван существенным снижением процентных ставок. Заемщики получили возможность перекредитоваться под 9-11%. А с учетом того, что изначально банк настаивает именно на аннуитете, выгоды очевидны.

Учитываем особенности

Есть и некоторые недостатки или особенности рефинансирования, которые нужно учитывать. Так, в соответствии с положениями п.2 ст.43 Закона об ипотеке, кредитор может запретить последующее кредитование, внести необходимый пункт в договор.

Последствия – использовать приобретенную в ипотеку квартиру в качестве залога станет невозможно. А это резко снижает шансы на перекредитование. Новый банк удовлетворит заявку на рефинансирование, если ему будет предложена под залог другое ликвидное имущество.

Другая особенность, которую нужно взять во внимание – отсутствие налоговых вычетов. Налоговый Кодекс предусматривает их в размере понесенных расходов на выполнение обязательств по ипотеке (п.1. ст.220).

Но в случае перекредитования заемщик лишается права получать этот вычет. С другой стороны, поскольку новый договор также касается ипотеки, его характер, как считают практикующие юристы, не лишает клиента банка претендовать на компенсацию расходов.

Для юридических лиц, которые являются выгодными заемщиками, есть риск того, что кредитор намеренно будет мешать ему перекредитоваться.

Методы разные, например, внесение неправдивой информации о недобросовестности в бюро кредитных историй, сообщение ее по линии сотрудников служб безопасности финансовых учреждений.

Поэтому от организаций требуется осторожность и предварительная подготовка, а именно:

  1. Заранее обратиться с просьбой о реструктуризации.
  2. Описать тяжелое финансовое положение юрлица, обременительность текущего кредита.

Такие подготовительные действия помогут вызвать желание кредитора избавиться от проблемного должника. Аналогичные действия может предпринять и частное лицо, если условиями договора запрещено использование залога для последующего кредитования на основе п.2 ст.43 Закона об ипотеке.

Ранее рефинансированный ипотечный кредит

Еще одна особенность – банк отказывает в перекредитовании на ранее рефинансированный ипотечный кредит. Это в полной мере касается и тех случаев, в которых заем на жилье ранее был реструктурирован.

Под меньший процент

Перекредитоваться под меньший процент можно с помощью существующих государственных программ предоставления ипотеки. Одна из них приведена выше, допускает рефинансирование под 6%.

Другие программы менее выгодны, рассчитаны на определенные группы населения – врачи, молодые семьи, пенсионеры, учителя, военные и т.п.

Условия и возможности рефинансирования необходимо уточнять индивидуально в каждом случае.

Заключение

особенность рефинансирования в том, что речь касается денег. Поспешные, непродуманные, неграмотные действия не только не облегчат положение заемщика, но разуверят его в возможностях, которые предоставляет банковская система. Поэтому эту процедуру рекомендуется проходить после консультации с кредитным юристом.

(1 , оценка: 4,00 из 5)
Загрузка…

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ!

  • Из-за постоянных изменений в законах информация часто устаревает;
  • Общая информация не гарантирует успешное решение возникших проблем.

В связи с этим для вас работают БЕСПЛАТНЫЕ юристы-правоведы.
Горячая линия по Москве: 8 (495) 131-95-79.

Автор статьи

Волконский Альберт Михайлович

Практикующий юрист в сфере кредитных правоотношений. Более 10 лет успешной практики в спорах, связанных с деятельностью коллекторов и банковских учреждений.

автора:

Источник: https://info-kreditny.ru/mozhno-li-refinansirovat-ipoteku.html

Перекредитование ипотеки

Перекредитация ипотечного кредита в другом банке

Перекредитование ипотечных кредитов в РФ достаточно распространено. Оно служит для того, чтобы досрочно закрыть ипотеку по более выгодным условиям.

В каких банках

Перекредитование ипотеки является весьма популярной услугой, которая позволяет получить заемщику ряд преимуществ.

При этом необходимо обращать внимание на особенности данной процедуры, которых многие граждане просто-напросто не знают.

Что является немаловажным, поскольку может повлиять на принятие решения о совершении этой процедуры.

Перекредитование потребительских кредитов осуществляет множество банковских организаций.

Но рефинансированием ипотечных кредитов занимается не так много банков, что связано с определенными издержками по времени и средствам.

Банку проще выдать другой кредит на приобретение недвижимости, чем выполнять переоформление большого количества документов и регистрировать залог.

В настоящее время рефинансирование ипотечных кредитов совершают следующие банки:

ТранскапиталбанкМинимальная ставка — от 7,7%, максимальный срок – 25 лет, подтверждение дохода — требуется.
 Банк ЗенитМинимальная ставка — от 9,9%, максимальный срок – 30 лет, подтверждение дохода — требуется.
Тинькофф БанкМинимальная ставка — от 8%, максимальный срок – 25 лет, подтверждение дохода — требуется.
 Джей энд Ти БанкМинимальная ставка — от 9%, максимальный срок – 30 лет, подтверждение дохода — требуется.
 АИЖКагентство, деятельность которого направлена на воплощение в жизнь гос. программ по предоставлению жилья гражданам, включая перекредитование ипотеки других банков. Предоставляет выгодные условия.

Замена заемного обязательства будет выгодной для гражданина, если ипотека переоформляется на меньшую процентную ставку. Срок ипотеки не меняется.

Рекомендуется обратиться в несколько организаций за первоначальным расчетом, и в зависимости от предоставленной информации выбрать наиболее выгодный вариант.

Программа перекредитования

Программы рефинансирования в различных банках ничем не отличаются друг от друга. Цель таких программ состоит в том, чтобы поддержать заемщиков и погасить существующую задолженность в другом банке.

Важный критерий выбора – это процентная ставка, условия выдачи в отношении заемщика.

Следует понимать, что отдельными банками обыкновенный потребительский кредит преподносится как перекредитование. В данном случае у заемщика образуется долг перед двумя кредитными организациями. Кроме того, процентная ставка по потребительским кредитам всегда выше, чем по ипотеке.

Рефинансирование состоит в закрытии договора ипотечного кредитования в конкретном банке. Старый долг погашается за счет нового.

В порядке потребительского кредита, обязанность заемщика по погашению задолженности никак не связывается с правами на недвижимость.

Рефинансирование валютной ипотеки

Договор ипотечного кредита в РФ можно заключить как в рублях, так и в иной валюте (зачастую в долларах США или евро).

Около 4-х лет назад такая услуга была довольно распространенной, поскольку имела ряд преимуществ для заемщиков.

Такая ипотека позволяла вносить платежи в банковское учреждение в валюте, в которой заемщику начислялась заработная плата.

Кроме того, указанная программа стала популярной среди лиц, стремящихся получить на доход на изменениях курса иностранной валюты.

Обстановка сильно поменялась к концу 2014 г., когда случилось крутое повышение курса евро и доллара.

Это спровоцировало отрицательные последствия:

 Рост величины платежейв 3 раза у заемщиков, оформивших ипотеку в долларах США
  пропуск сроков оплатыи полное прекращение внесения платежей многими заемщиками

Кризисная ситуация привела к бедственному положению многих заемщиков граждане просто не смогли выплачивать займ, поскольку ипотека на таких условиях стала им не по карману.

В результате чего Банком России было рекомендовано кредитным учреждениям проанализировать вопрос о реструктуризации жилищных ипотечных займов.

В рамках этого решения использовались следующие средства:

 Перекредитование ипотекис заменой долгового обязательства с иностранной валюты на рубли
 Обеспечение отсрочкипо оплате основной задолженности
 Аннулирование пеней и штрафовв отношении заемщиков

Банками были проведены процедуры реструктуризации кредитов, и большинство заемщиков в 2015 г. переоформили валютные займы в рублевые.

Что такое перекредитование

Перекредитование — это замена старого ипотечного кредита для погашения уже имеющейся задолженности.

При этом снимается существующее обременение на недвижимость, и накладывается залог банка, который осуществляет рефинансирование.

Рефинансирование представляет собой отдельную программу, которая позволяет получать выгоду от замены заимодавца. Выгода заключается в понижении процентов по кредиту либо повышения периода кредитования.

Предложения банков в особенности злободневны в отношении кредитов, оформленных какое-то время назад, поскольку процентный тариф был на несколько пунктов выше.

Условия

Перекредитование ипотеки выполняется на таких же условиях, что предоставление нового кредита.

Однако существуют определенные различия:

 Требуется согласие банка, выдавшего первоначальный кредитдосрочное закрытие займа нерентабельно для банков, поэтому они неохотно идут на рефинансировании. При отказе в согласовании требуется указание на убедительных оснований. В частности, договор ипотечного кредитования содержит пункт, по которому кредит не может быть погашен ранее определенного срока.
 Отсутствие просрочек при погашении на протяжении полугодапереоформлять ипотеку нерадивого заемщика не станет ни одно банковское учреждение. Сотрудники банка в обязательном порядке проверят заемщика по базе кредитных историй. Как правило, банк готов пойти на перекредитование только, если у лица отсутствуют просрочки в период в последние полгода – год.
 Кредит оформлен более трех месяцев назадвзяв ипотеку месяц назад, не получится переоформить ее в другом месте. Программа рефинансирования допускается только после истечения установленного временного интервала. Обычно, такой срок равен 3-м месяцам.
 Особенности конкретного банкаКоторые могут устанавливаться в учреждении. Поэтому некоторые банки могут отказать в данной процедуре.

Неплохим вариантов замены долгового обязательства является обращение в том же самый банк, в котором был заключен ипотечный договор.

Ознакомиться со списком документов для налогового вычета по ипотеке можно в этой статье.

Это увеличивает шансы на положительное решение по заявлению и освобождает от лишних расходов, к примеру, от вторичной оценки квартиры и договора страхования.

Проценты по кредиту

Размер процентной ставки зависит от кредитного учреждения. Перекредитование займа выполняется под 8-12% годовых, исходя из действующей программы, предоставленного комплекта бумаг и иных условий.

Переоформлять займ резонно в ситуации, когда разница по тарифам составит более 2-х % годовых.

К примеру, кредит был взят под 12% годовых. Выгоду от переоформления можно ощутить при новом кредитовании в 9-10% годовых.

Достоинства

Рефинансирование займа обладает отдельными плюсами:

 Уменьшение процентной ставкичто влечет финансовую выгоду
Повышение периода кредитованиявидоизменение графика платежей
Изменениеизменений условий финансирования и погашения ипотеки без штрафов и пеней
 Отсутствие первоначального взносас целью переоформления соглашения

Процедура оформления

Перекредитование ипотеки выполняется в несколько стадий:

 Обращение в банкЗа информацией о том, осуществляет ли учреждение досрочное закрытие кредита и под какими условиями
 Подача заявления в банкили в несколько банков
 ПредоставлениеНеобходимых документов
 Оформление соглашенияна досрочное погашение займа
 Перезаключениенового кредитного договора

Рефинансирование ипотеки осуществляется одним из следующих вариантов:

 Под залог другого имуществаоформляется в другом банке, при этом под залог передается другое имущество заемщика. Такой способ представляет по существу повторный кредит, для чего требуется другое дорогостоящее имущество.
 Смена держателя закладнойданный метод связан с передачей закладной на обремененное имущество в другую кредитную организацию. Этот способ имеет плюсы для всех сторон сделки: банку выплачивается оставшаяся часть задолженности, другой банк получает нового заемщика, а последний улучшает условия ипотеки
 Залог ипотечной квартирыСпособ перекредитования используется, если основная часть займа уже погашена. Состоит в том, что в качестве залога приобретенного жилья, которое находится под залогом у банка, клиент переоформляет кредит в новой организации под залог того же самого жилья.

Буква закона

Смена заемного обязательства регулируется нормами действующих федеральных законодательных актов:

16.07.1998 г. ФЗ № 102. РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», который закрепляет процедуру предоставления кредита на жилье.

Как можно купить квартиру в ипотеку от застройщика, читайте здесь.

Документы для перекредитования

Помимо заявления в банк необходимо предоставить необходимые бумаги, которые включают в себя:

  • Документ, удостоверяющий личность;
  • иной документ;
  • справка из первого банка о выплаченной по ипотеке сумме и остатке;
  • Документ, подтверждающий доходы;
  • трудовая книжка;
  • Выписка из ЕГРН на жилое помещение.

Список нужных документов также может включать отчет оценщика о рыночной стоимости недвижимости, документы на поручителей и т.д.

Более детальные сведения о необходимых документах можно узнать в банковском учреждении, где предполагается операция по рефинансированию.

 : Перекредитование ипотеки

Загрузка…

Источник: https://ipoteka-nedvizhimost.ru/perekreditovanie-ipoteki/

Рефинансирование ипотеки в другом банке — обзор лучших предложений по перекредитованию ипотечного кредита

Перекредитация ипотечного кредита в другом банке

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Ипотека – тяжкое бремя для семьи, которое позволяет в итоге обзавестись собственной квартирой. Но что делать, если сейчас уже нет возможности выплачивать кредит по текущим условиям? Или если вдруг обнаружилось более выгодное предложение? В решении вопроса поможет рефинансирование ипотечного кредита.

Рефинансирование позволяет перезанять у банка (того же самого или другого) уже имеющийся кредит или ипотеку, но с более выгодными условиями.

Например, можно увеличить срок возврата, снизить процентную ставку или даже изменить валюту кредита.

Рефинансирование ипотеки в другом банке – более простой и доступный вариант, так как не все учреждения согласны перекредитовывать взятые у них же займы.

Кому будет удобно перекредитование ипотеки

Подобную процедуру часто используют, чтобы получить какие-то бонусы или более приятные условия для себя. Это удобный инструмент, при правильном использовании позволяющий серьезно облегчить жизнь заемщика.

Рефинансирование в другом или том же самом банке позволяет:

  1. Перейти на другую валюту – будет удобно тем, кто взял валютную ипотеку;
  2. Увеличить сроки и, соответственно, снизить ежемесячные платежи – если вдруг денег в семье стало не хватать;
  3. Снизить процентную ставку – экономия на долгие годы;
  4. Перейти на более выгодные условия в другой банк – если вдруг найдется кто-то, кто может предложить что-то интереснее.

Естественно, все будет зависеть от банка. Иногда можно обойтись без рефинансирования, пересчитав процентную ставку или ежемесячный платеж в рамках текущего займа.

Положительные стороны перекредитования

Подобная процедура обладает достаточным количеством плюсов. Чтобы рассмотреть инструмент со всех сторон, предлагаем ознакомиться с ними:

  1. Снижение процентной ставки. Это большой плюс, если в стране произошло снижение процента по ипотечным кредитам. Средний процент на рынке постепенно снижается, поэтому выплачивающие ипотеку по 5-10 лет уже отдают банку сильно завышенную сумму денег. Но помимо постепенного снижения нужно обеспечить перекредитование себе, если банк завысил проценты искусственно;
  2. Деньги наличными. Для этого варианта нужно рефинансировать ипотеку, но при этом открыть кредит на большую сумму, чем требуется для выплаты. В таком случае часть займа будет передана заемщику наличными, которыми он может распорядиться, как считает нужным;
  3. Возможность вывести квартиру из залога. Но для этого придется использовать не полноценное рефинансирование, а открытие кредита на сумму закрытия ипотеки. В таком случае на клиенте останется «висеть» только потребительский кредит, а квартира будет успешно выведена из залога. И, например, продана кому-либо;
  4. Снижение суммы ежемесячных выплат. Если вдруг кто-то в семье потерял работу, и стало нечем платить ипотеку – рефинансирование может стать выходом. Такой «перезайм» позволяет увеличить сроки выплаты и, соответственно, пересчитать ежемесячную сумму;
  5. Кредит в другой валюте. Если ипотека была оформлена в евро или долларах, но потом курсы резко подскочили – можно перевести кредит в рублевый эквивалент. Конечно, если направление движения курса валюты потом изменится – будет обидно. Но если рубль и дальше будет падать – выгода очевидна;
  6. Кредит в другом банке. Актуально, если понадобилось временно переехать в другой город или даже страну, где нет возможности выплачивать ипотеку в текущем отделении.

Естественно, у кого-то могут появиться дополнительные плюсы от перекредитования ипотеки. Но, как и у любого инструмента или предмета, всегда есть и минусы. Которые мы сейчас и рассмотрим.

Минусы рефинансирования ипотеки

Выгода от перекредитования может быть минимальна и даже отсутствовать вовсе. Поэтому, прежде чем заниматься подбором более удобного банка, стоит ознакомиться со следующими факторами. Они могут повлиять на результат перекредитования, сделав его даже более убыточным:

  1. Невыгодна на поздних сроках погашения кредита. Как правило, банки выстраивают выплату так, что первую половину срока займа плательщик отдает проценты. Сама стоимость квартиры при этом остается нетронутой. И если перекредитоваться поздно – никакой экономии уже не получится;
  2. Необходимость дополнительных расходов. Банку неважно, что кто-то уже выдал ипотеку клиенту. Каждый новый заемщик для них – угроза, поэтому нужно будет повторно провести оценку имущества и доказать свою платежеспособность. Естественно, при этом полагается и новая страховка. Поэтому придется раскошелиться и оплатить экспертизы и бумаги;
  3. Возможность выплаты штрафа. Некоторые банки очень не любят, когда клиенты гасят ипотечные платежи досрочно. И за это выставляют определенную сумму денег, которую придется выплатить при досрочном погашении. Конечно, грешат этим не все учреждения, но проверить стоит;
  4. Необходимость долго собирать документы. Помимо стандартных при любом кредите бумаг нужно будет сходить и получить справки из банка, в котором сейчас числится ипотека. А это займет время и нервы.

Если после оценки этих факторов становится ясно, что перекредитование все-таки выгодно клиенту, тогда можно приступать непосредственно к переоформлению.

Как происходит перекредитование

У каждого банка своя процедура. Но в большинстве случаев они достаточно схожи. Мы приводим наиболее распространенные варианты, которые позволяют получить представление, к чему готовиться клиенту.

Требования к заемщику

Чтобы получить рефинансирование ипотечного кредита в одном из банков, клиент обязан предоставить достаточно сведений и соответствовать определенным параметрам. Заемщик обязан быть гражданином РФ, иметь достаточную для обеспечения кредита работу.

При этом банку необходимы:

Источник: https://bankstoday.net/last-articles/luchshie-predlozheniya-bankov-po-refinansirovaniyu-ipoteki

Перекредитование ипотечного кредита на более выгодных условиях

Перекредитация ипотечного кредита в другом банке

Под рефинансированием кредита понимается получение у кредитора нового займа под более низкую ставку для частичного либо полного погашения текущей задолженности. Касательно ипотеки это происходит так – клиент оформляет в банке новую ипотеку, деньги перечисляются предыдущему кредитору, а залог переходит в новый банк.

Перекредитование ипотечного кредита позволяет уменьшить процентную ставку, а вместе с ней и размер переплаты, таким образом делая ипотеку более выгодной. В каких банках можно оформить рефинансирование?

Как оформить кредит на рефинансирование ипотеки?

У вас уже есть ипотека, оформленная не на самых выгодных условиях? Перекредование позволит вам снизить размер ежемесячного платежа, уменьшить процентную ставку и сделать ипотечный займ более выгодным. Как перекредитовать ипотеку в другом банке?

В этом нет ничего сложного. Кредит на рефинансирование ипотеки оформляется точно так же, как и любой другой займ. Есть только одна особенность – нужно предоставить документы о текущей задолженности. Для этого хватит кредитного договора и справки о размере долга.

Денежные средства для рефинансирования обычно не выдаются на руки заемщику. Вместо этого кредитор самостоятельно перечисляет необходимую сумму на счет банка, в котором оформлена текущая ипотека.

Такой подход исключает нецелевое расходование денежных средств. Это хорошо не только для банка, но и для заемщика, так как за нецелевое использование кредитных денег начисляется штраф либо высокая ставка.

Рефинансирование ипотеки под ставку до 9,99% годовых

Любое перекредитование ипотечного займа по определению отличается низкой процентной ставкой, однако в интересах заемщика будет воспользоваться наиболее выгодным предложением. Если вы заинтересованы в том, чтобы перекредитация ипотечного кредита произошла под как можно меньший процент, выбирайте следующие банки:

БанкСтавка, %Первый взнос, %Срок кредитования, летСумма кредита, млн. руб
ТрансКапиталБанк8,4от 50до 255-9,5
ДельтаКредитБанк8,75-13,75от 50до 25от 0,3
Азиатско-Тихоокеанский Банк9-10,75от 50до 30до 20
Бинбанк9-11,5от 50до 30до 20
Банк Российский Капитал9,25-10,25от 50до 25от 0,5
Сбербанк9,5-11до 30от 0,5
Газпромбанк9,5-11,45до 30до 60
  • ТрансКапиталБанк. В этой компании можно получить займ на рефинансирование ипотечного долга в размере от 500 000 до 9 500 000 рублей. Для этого потребуется внести первоначальный взнос – это минимум 50% от стоимости залоговой недвижимости. На погашение долга отводится срок от одного года до двадцати пяти лет на усмотрение заемщика. Проценты начинаются с 8,4% годовых, и это наиболее выгодное предложение по рефинансированию среди всех российских банков. Однако ставка определяется для каждого клиента индивидуально и может подниматься до значения в 12,5% годовых.
  • ДельтаКредитБанк. Этот кредитор не устанавливает верхнего ограничения на сумму перекредитования ипотечного кредита, но есть минимум – 300 000 рублей. Первоначальный взнос для оформления займа, как и в предыдущем случае, начинается с 50% от стоимости залога. Вернуть кредитные средства вместе с процентами нужно в срок от одного года до двадцати пяти лет. Ставка устанавливается в диапазоне от 8,75% до 13,75% годовых. Подтверждение официального дохода не требуется, что упрощает процесс оформления.
  • Азиатско-Тихоокеанский Банк. Это один из немногих кредиторов, который предлагает клиентам крупную сумму – вплоть до 20 000 000 рублей. На этапе оформления рефинансирования потребуется заплатить первоначальный взнос в размере от 50% стоимости залога. Процентная ставка устанавливается в размере от 9% до 10,75% годовых – это зависит от платежеспособности заемщика. На погашение отводится срок от трех до тридцати лет. Поручительство и подтверждение официального дохода от клиента не требуется.
  • Бинбанк. Здесь, как и в Азиатско-Тихоокеанском Банке, можно перекредитоваться на сумму вплоть до 20 000 000 рублей. Получить эти деньги можно после первой оплаты в размере от 50% стоимости залога. На погашение выделяется срок от трех до тридцати лет. Ставка начинается с 9% годовых. На этапе рассмотрения документов ставка может увеличиваться вплоть до 11,5% годовых.
  • Банк Российский Капитал. В рамках программы «Рефинансирование» в этой компании выдаются займы на сумму от 500 000 рублей без верхнего ограничения. Требуется первоначальный взнос от 50%. На выплату долга можно выбрать срок от одного года до двадцати пяти лет включительно. Процентная ставка по кредиту начинается от 9,25% годовых, может достигать 10,25% в год. Нужно подтвердить доход.
  • Сбербанк. В этой компании рефинансирование ипотеки можно провести под залог недвижимости. Сумма от 500 000 рублей. Первоначальный взнос не требуется, что отличает это предложение от массы аналогичных. На погашение долга выделяется срок от одного года до тридцати лет. Ставка начинается от 9,5% годовых, ее максимальный размер – 11% в год. Потребуется подтвердить официальный доход.
  • Газпромбанк. Здесь выдается самый крупный кредит из всех возможных – кредитный лимит установлен на отметке 60 000 000 рублей. Получить такие большие деньги можно без первоначального взноса. На погашение долга отводится срок от одного года до тридцати лет. Ставка – от 9,5% до 11,45% годовых.

Перед тем, как перекредитовать ипотечный кредит, подробно ознакомьтесь с условиями кредитования в том или ином банке. Всю необходимую информацию можно отыскать на официальном сайте выбранного кредитора.

Рефинансирование ипотеки под ставку от 10% годовых

Если указанные выше банки отказывают вам в предоставлении кредита на рефинансирование ипотеки, стоит обратиться в более лояльные компании. В них выше не только процентная ставка, но и шансы на одобрение:

БанкСтавка, %Первый взнос, %Срок кредитования, летСумма кредита, млн. руб
Банк Санкт-Петербург10,5-13,5до 250,5-6
Абсолют Банк10,75-16от 15до 300,3-20
ЮниКредит Банк10,95-23,25от 40до 30до 9,9
  • Банк Санкт-Петербург. Этот кредитор предлагает перекредитование на сумму от 500 000 до 6 000 000 рублей без первоначального взноса. На погашение задолженности отводится срок от одного года до двадцати пяти лет включительно. Процентная ставка устанавливается в размере от 10,5% до 13,5% в год. Примечателен тот факт, что оформить займ в этой компании могут даже заемщики в возрасте 18 лет.
  • Абсолют Банк. В рамках ипотечного рефинансирования можно получить здесь займ в размере от 300 000 до 20 000 000 рублей. Первоначальный взнос небольшой – всего 15% стоимости залога. Процентная ставка в зависимости от платежеспособности заемщика устанавливается в диапазоне от 10,75% до 16%. На погашение долга перед кредитором заемщику отводится срок от одного года до тридцати лет.
  • ЮниКредит Банк. Можно ли перекредитовать ипотечный кредит без подтверждения дохода? Да, если обратиться в ЮниКредит Банк. Здесь доступен займ на сумму до 9 999 999 рублей с первоначальным взносом от 40% стоимости залога. Процентная ставка варьируется от 10,95% до 23,25% годовых. На выплату задолженности выделяется срок от одного года до тридцати лет. Поручители не требуются. Также здесь можно оформить «Рефинансирование под залог коттеджа» со ставкой 13% годовых.

Можно ли перекредитоваться по ипотеке на более низкий процент, не выходя при этом из дома? Конечно! Для этого нужно посетить официальный сайт выбранного банка и заполнить простую анкету.

Через некоторое время – от 15 минут до нескольких часов – кредитор известит вас о принятом предварительном решении. Если оно будет в вашу пользу, останется посетить отделение банка, предъявить документы и получить свои деньги.

Лучшие предложения кредитов

Смотреть все

Источник: https://zaimite.com/perekreditovanie-ipoteki-na-vygodnyh-usloviyah/

Перекредитование ипотечного кредита

Перекредитация ипотечного кредита в другом банке

Перекредитование ипотеки под меньший процент сегодня весьма актуально в России.

Рассмотрим, выгодна ли данная процедура и как её можно осуществить в 2021 году.

Перекредитование в банковских кругах принято обозначать термином «рефинансирование». Данная процедура представляет собой оформление нового займа с целью погашения первоначального.

Рефинансирование в рамках ипотечного кредита подразумевает передачу прав на обременение недвижимого имущества банку, произведшему перекредитование.

Рефинансирование не производится в тех случаях, когда не хватает денег на взносы по кредиту. Цель этой процедуры – получение выгоды от смены банка-кредитора. Выгода от перекредитования может быть получена, к примеру, за счёт снижения процентной ставки.

Сегодня на ипотечном рынке наметилась чёткая тенденция к снижению процентной ставки, поэтому ипотечные займы, оформленные несколько лет назад, на фоне сегодняшних предложений банков, обходятся намного дороже.

В процессе перекредитования можно изменить также валюту, в которой выданы кредитные средства. Например, перейти с рублевого кредита на долларовый или наоборот.

Провести процедуру перекредитования можно в том же банке, который ранее выдал кредит, или в другом банковском учреждении.

Выгодно ли перекредитование ипотеки для заёмщика?

Финансовые аналитики рекомендуют при планировании ипотечного перекредитования обратить внимание на несколько моментов. Процедура рефинансирования может стать выгодной для заёмщика, если:

  • Ставка по ипотеке ниже действующей как минимум на 1%, а лучше больше.
  • Отсутствуют дополнительные платежи или комиссии по ипотеке (например, страховые взносы), либо они ниже текущих.
  • Имеется возможность перевести ипотеку в зарплатный банк заёмщика.
  • У заёмщика хватит свободного времени на проведение процедуры рефинансирования.

Кроме того, аналитики советуют перечитать действующий договор ипотечного займа и график платежей. В условиях договора не должно быть запрета на досрочное погашение займа и пункта о назначении штрафных санкций за это.

Если ипотека выплачивается уже много лет, перекредитование не имеет смысла: проценты, на которых можно было бы сэкономить за счёт рефинансирования, уже будут практически выплачены.

Если перекредитование планируется в другом банке, следует подсчитать расходы на его оформление. Затраты могут включать в себя:

  • комиссию банка и ипотечного менеджера за оформление нового займа;
  • страхование залоговой недвижимости, жизни и здоровья заёмщика и др.

Если оценочная компания, выдавшая отчёт об оценке заложенного дома или квартиры, не аккредитована в банке, где планируется процедура рефинансирования, то и оценку придётся проводить заново.

Соедините все расходы и сравните с предполагаемой выгодой. Если растраты превысят выгоду от уменьшения процентной ставки, то перекредитование пойдёт на пользу вашему бюджету. В ином случае проводить её просто нет смысла.

Общие условия перекредитования ипотечного кредита

Каждый банк выдвигает свои условия по рефинансированию ипотеки. Они практически ничем не отличаются от стандартных условий и требований по оформлению ипотеки в каждом конкретном банке.

Рассмотрим общие условия:

  • Фиксированная ставка на весь срок.
  • Срок: от 1 года до 30 лет.
  • Валюта: только рубль.
  • Отсутствие комиссий за выдачу и рассмотрение.
  • Сумма: 80-85% от стоимости недвижимости; максимум — 30 млн. руб.
  • Ежемесячное погашение равными платежами.
  • Возможность досрочного погашения ипотеки.
  • Отсутствие отсрочки по ипотеке на период переоформления залога.
  • Обязательное залоговое обеспечение.
  • Штрафы и комиссии за просрочку.
  • Увеличение процентной ставки в случае отказа от страховки.
  • Безналичная форма выдачи займа.

Требования к заёмщику:

  • Возраст: от 21 до 65-70 лет на время окончания ипотеки.
  • Стаж работы: от 3 месяцев на последнем месте и от 1 года общего стажа.
  • Платёжеспособность.

При перекредитовании платёжеспособность оценивается заново. Если у клиента снизилась зарплата или, например, супруга ушла в декрет, то банк может отказать ему в данной услуге. Шансы на перекредитование также снижаются в случае, если заёмщик ранее допускал просрочки по платежам.

Условия перекредитования ипотеки в Сбербанке в 2021 году

Сбербанк недавно запустил программу перекредитования ипотеки других банков на более выгодных условиях, чем в предыдущие годы.

Условия и требования

В Сбербанке можно рефинансировать ипотеку под залог:

  • квартиры;
  • жилого помещения в таун-хаусе;
  • дома (с земельным участком или без), комнаты или части дома.

Условия:

  • Срок: до 30 лет.
  • Минимальная сумма: от 500 000 рублей.
  • Максимальная: 5 000 000 рублей.
  • Процентные ставки: от 9,9%.

Требования к заёмщику:

  • Возраст: от 21 года до 75 лет (на момент окончания срока ипотеки).
  • Стаж работы: не менее полугода на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет (это требование не распространяется на зарплатных клиентов).
  • Хорошая кредитная история.
  • Отсутствие факта реструктуризации долга ранее.

Необходимые документы

Для рассмотрения заявки на перекредитование ипотеки в Сбербанк необходимо предоставить следующие документы:

  • заявление-анкету заёмщика / созаёмщика;
  • паспорт заёмщика / созаёмщика с отметкой о регистрации;
  • документы, подтверждающие платёжеспособность и трудовую занятость заёмщика / созаёмщика / поручителя.

Требования к рефинансируемым займам

Сбербанк предъявляет весьма строгие требования к перекредитуемым займам, а именно:

  • Отсутствие просроченной задолженности.
  • Своевременное внесение платежей в течение последнего года.
  • Срок действия рефинансируемого займа — не менее 180 календарных дней с момента заключения первоначального ипотечного договора.
  • Не менее 90 дней до окончания срока действия договора.
  • Отсутствие факта реструктуризации по рефинансируемым кредитам.

Рефинансировать можно также ипотеку, взятую в самом Сбербанке.

Для одобрения процедуры перекредитования Сбербанком необходимо, чтобы:

  • Отсутствовали просрочки по платежам.
  • Ипотека была выдана не менее 1 года назад.
  • Остаток долга был более 500 000 рублей.
  • Ипотечный кредит не был реструктурирован ранее.

Как произвести процедуру перекредитования?

Алгоритм проведения рефинансирования следующий:

  1. Узнайте, наложен ли мораторий в вашем банке на досрочное расторжение ипотечного договора.
  2. Соберите необходимые документы, соответствующие требованиям банка.
  3. Подайте заявление с просьбой о перекредитовании.
  4. Дождитесь решения банка.
  5. Подпишите новый кредитный договор.
  6. Пройдите процедуру перезалога недвижимости.
  7. Застрахуйте объект залога.
  8. В итоге банк погасит ваш остаток долга в другом банке безналичным переводом.

Лучшие предложения по перекредитованию от банков

Обратите внимание! Ставки и условия по рефинасированию ипотеки могут меняться. Самую актуальную информацию вы найдёте, если зайдёте на официальную страницу каждого банка по указанной ссылке.

Далее предлагаем таблицу с указанием минимальных процентных ставок, предлагаемых различными банками в 2021 году для заёмщиков, желающих рефинансировать ипотечный кредит.

БанкМиним. процентная ставка
Тинькофф8,00%https://www.tinkoff.ru/loans/mortgage/refinansirovanie-ipoteki/
ДОМ.РФ9,75%https://дом.рф/mortgage/prod_perecredit/
АИЖК9,0%http://www.aigk.ru/ru/participants/prodoptions/prod_perecredit/pass/
Альфа-банк9,39%https://alfabank.ru/get-money/mortgage/programs/mortgage-refin/
Газпромбанк9,5%https://www.gazprombank.ru/personal/take_credit/mortgage/42163/
Банк Открытие9,65%https://www.open.ru/ipoteka/refinancing
Банк ВТБ Москва9,2%https://www.vtb.ru/personal/ipoteka/refinansirovanie/
Сбербанк9,9%https://www.sberbank.ru/ru/person/credits/refinancing_mortgages
Россельхозбанк10,0%https://www.rshb.ru/natural/loans/mortgage_all/
Райффайзенбанк10,25%https://www.raiffeisen.ru/retail/mortgageloans/refinansirovanie-kreditov-inyh-bankov/
Дельтакредит10,5%https://www.deltacredit.ru/mortgage-credit/refinansirovanie/
Уралсиб10,5%https://www.uralsib.ru/credits/ipoteka/refinansirovanie-ipoteki/
Абсолютбанк10,74%https://absolutbank.ru/personal/loans/mortgage/refinancing/

Конечно, при планировании перекредитования в расчёт необходимо брать не только процентную ставку. Значение имеют и другие условия, выдвигаемые банком.

К примеру, в Россельхозбанке, чтобы воспользоваться минимальной процентной ставкой по рефинансированию, необходимо приобрести страховку. В ином случае ставка увеличивается на 1%.

Зато данный банк предлагает несколько преимущественных условий, как то:

  • возможность изменить срок договора и размер платежа;
  • льготы для бюджетных работников и зарплатных клиентов Россельхозбанка;
  • возможность выбора графика погашения кредита (аннуитетный или дифференцированный).

Акцентировать внимание стоит также и на процедуре смены залогодержателя по ипотечной недвижимости. Это самый хлопотный этап, который в каждом банке реализуется по-своему.

Так, например, рефинансирование ипотеки в ВТБ предполагает, что 3-4 месяца банки без участия заёмщика разбираются с передачей закладной и регистрацией новой записи держателя. В этот период в ВТБ будет действовать повышенная ставка по ипотеке (на 2% больше).

А вот в Райффайзенбанке условия другие: после гашения ипотеки в банке заёмщик сам получает закладную и передаёт её в Райффайзенбанк. Затем происходит регистрация нового ипотечного договора и ставится отметка о новом держателе закладной.

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.